Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 309 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 601,09 € | 16 601,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 306 € / mois | 47 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 760 € | 2 494 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 738 € | 2 367 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 309 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 464,25 € | 80 748,83 € | 2 191 035,75 € |
| Année 2 | 122 775,54 € | 76 437,54 € | 2 068 260,21 € |
| Année 3 | 127 243,74 € | 71 969,34 € | 1 941 016,47 € |
| Année 4 | 131 874,57 € | 67 338,51 € | 1 809 141,90 € |
| Année 5 | 136 673,92 € | 62 539,16 € | 1 672 467,98 € |
| Année 6 | 141 647,93 € | 57 565,15 € | 1 530 820,05 € |
| Année 7 | 146 802,97 € | 52 410,11 € | 1 384 017,08 € |
| Année 8 | 152 145,62 € | 47 067,46 € | 1 231 871,46 € |
| Année 9 | 157 682,69 € | 41 530,39 € | 1 074 188,77 € |
| Année 10 | 163 421,29 € | 35 791,79 € | 910 767,48 € |
| Année 11 | 169 368,73 € | 29 844,35 € | 741 398,75 € |
| Année 12 | 175 532,60 € | 23 680,48 € | 565 866,15 € |
| Année 13 | 181 920,82 € | 17 292,26 € | 383 945,33 € |
| Année 14 | 188 541,51 € | 10 671,57 € | 195 403,82 € |
| Année 15 | 195 403,82 € | 3 809,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 309 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.