Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 159 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 724,89 € | 12 724,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 560 € / mois | 36 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 760 € | 2 332 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 988 € | 2 213 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 476,91 € | 78 221,77 € | 2 085 023,09 € |
| Année 2 | 77 264,38 € | 75 434,30 € | 2 007 758,71 € |
| Année 3 | 80 156,14 € | 72 542,54 € | 1 927 602,57 € |
| Année 4 | 83 156,16 € | 69 542,52 € | 1 844 446,41 € |
| Année 5 | 86 268,46 € | 66 430,22 € | 1 758 177,95 € |
| Année 6 | 89 497,23 € | 63 201,45 € | 1 668 680,72 € |
| Année 7 | 92 846,85 € | 59 851,83 € | 1 575 833,87 € |
| Année 8 | 96 321,84 € | 56 376,84 € | 1 479 512,03 € |
| Année 9 | 99 926,88 € | 52 771,80 € | 1 379 585,15 € |
| Année 10 | 103 666,86 € | 49 031,82 € | 1 275 918,29 € |
| Année 11 | 107 546,79 € | 45 151,89 € | 1 168 371,50 € |
| Année 12 | 111 571,97 € | 41 126,71 € | 1 056 799,53 € |
| Année 13 | 115 747,79 € | 36 950,89 € | 941 051,74 € |
| Année 14 | 120 079,90 € | 32 618,78 € | 820 971,84 € |
| Année 15 | 124 574,13 € | 28 124,55 € | 696 397,71 € |
| Année 16 | 129 236,58 € | 23 462,10 € | 567 161,13 € |
| Année 17 | 134 073,52 € | 18 625,16 € | 433 087,61 € |
| Année 18 | 139 091,49 € | 13 607,19 € | 293 996,12 € |
| Année 19 | 144 297,30 € | 8 401,38 € | 149 698,82 € |
| Année 20 | 149 698,82 € | 3 000,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 159 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.