Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 135,64 € | 12 135,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 775 € / mois | 34 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 760 € | 2 224 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 488 € | 2 110 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 028,15 € | 74 599,53 € | 1 988 471,85 € |
| Année 2 | 73 686,53 € | 71 941,15 € | 1 914 785,32 € |
| Année 3 | 76 444,37 € | 69 183,31 € | 1 838 340,95 € |
| Année 4 | 79 305,48 € | 66 322,20 € | 1 759 035,47 € |
| Année 5 | 82 273,65 € | 63 354,03 € | 1 676 761,82 € |
| Année 6 | 85 352,91 € | 60 274,77 € | 1 591 408,91 € |
| Année 7 | 88 547,42 € | 57 080,26 € | 1 502 861,49 € |
| Année 8 | 91 861,50 € | 53 766,18 € | 1 410 999,99 € |
| Année 9 | 95 299,60 € | 50 328,08 € | 1 315 700,39 € |
| Année 10 | 98 866,39 € | 46 761,29 € | 1 216 834,00 € |
| Année 11 | 102 566,67 € | 43 061,01 € | 1 114 267,33 € |
| Année 12 | 106 405,43 € | 39 222,25 € | 1 007 861,90 € |
| Année 13 | 110 387,88 € | 35 239,80 € | 897 474,02 € |
| Année 14 | 114 519,40 € | 31 108,28 € | 782 954,62 € |
| Année 15 | 118 805,50 € | 26 822,18 € | 664 149,12 € |
| Année 16 | 123 252,07 € | 22 375,61 € | 540 897,05 € |
| Année 17 | 127 865,02 € | 17 762,66 € | 413 032,03 € |
| Année 18 | 132 650,63 € | 12 977,05 € | 280 381,40 € |
| Année 19 | 137 615,36 € | 8 012,32 € | 142 766,04 € |
| Année 20 | 142 766,04 € | 2 861,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 673 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 488 € (2,5%).