Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 546,39 € | 11 546,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 989 € / mois | 32 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 760 € | 2 116 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 988 € | 2 008 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 579,36 € | 70 977,32 € | 1 891 920,64 € |
| Année 2 | 70 108,66 € | 68 448,02 € | 1 821 811,98 € |
| Année 3 | 72 732,62 € | 65 824,06 € | 1 749 079,36 € |
| Année 4 | 75 454,78 € | 63 101,90 € | 1 673 624,58 € |
| Année 5 | 78 278,83 € | 60 277,85 € | 1 595 345,75 € |
| Année 6 | 81 208,58 € | 57 348,10 € | 1 514 137,17 € |
| Année 7 | 84 247,98 € | 54 308,70 € | 1 429 889,19 € |
| Année 8 | 87 401,15 € | 51 155,53 € | 1 342 488,04 € |
| Année 9 | 90 672,31 € | 47 884,37 € | 1 251 815,73 € |
| Année 10 | 94 065,90 € | 44 490,78 € | 1 157 749,83 € |
| Année 11 | 97 586,53 € | 40 970,15 € | 1 060 163,30 € |
| Année 12 | 101 238,91 € | 37 317,77 € | 958 924,39 € |
| Année 13 | 105 027,97 € | 33 528,71 € | 853 896,42 € |
| Année 14 | 108 958,88 € | 29 597,80 € | 744 937,54 € |
| Année 15 | 113 036,89 € | 25 519,79 € | 631 900,65 € |
| Année 16 | 117 267,52 € | 21 289,16 € | 514 633,13 € |
| Année 17 | 121 656,51 € | 16 900,17 € | 392 976,62 € |
| Année 18 | 126 209,77 € | 12 346,91 € | 266 766,85 € |
| Année 19 | 130 933,43 € | 7 623,25 € | 135 833,42 € |
| Année 20 | 135 833,42 € | 2 722,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 959 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.