Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 009 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 841,01 € | 11 841,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 882 € / mois | 33 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 760 € | 2 170 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 238 € | 2 059 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 303,69 € | 72 788,43 € | 1 940 196,31 € |
| Année 2 | 71 897,52 € | 70 194,60 € | 1 868 298,79 € |
| Année 3 | 74 588,43 € | 67 503,69 € | 1 793 710,36 € |
| Année 4 | 77 380,07 € | 64 712,05 € | 1 716 330,29 € |
| Année 5 | 80 276,18 € | 61 815,94 € | 1 636 054,11 € |
| Année 6 | 83 280,68 € | 58 811,44 € | 1 552 773,43 € |
| Année 7 | 86 397,63 € | 55 694,49 € | 1 466 375,80 € |
| Année 8 | 89 631,27 € | 52 460,85 € | 1 376 744,53 € |
| Année 9 | 92 985,86 € | 49 106,26 € | 1 283 758,67 € |
| Année 10 | 96 466,06 € | 45 626,06 € | 1 187 292,61 € |
| Année 11 | 100 076,50 € | 42 015,62 € | 1 087 216,11 € |
| Année 12 | 103 822,08 € | 38 270,04 € | 983 394,03 € |
| Année 13 | 107 707,84 € | 34 384,28 € | 875 686,19 € |
| Année 14 | 111 739,02 € | 30 353,10 € | 763 947,17 € |
| Année 15 | 115 921,09 € | 26 171,03 € | 648 026,08 € |
| Année 16 | 120 259,68 € | 21 832,44 € | 527 766,40 € |
| Année 17 | 124 760,66 € | 17 331,46 € | 403 005,74 € |
| Année 18 | 129 430,07 € | 12 662,05 € | 273 575,67 € |
| Année 19 | 134 274,26 € | 7 817,86 € | 139 301,41 € |
| Année 20 | 139 301,41 € | 2 792,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 009 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 114 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.