Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 859 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 957,14 € | 10 957,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 203 € / mois | 31 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 760 € | 2 008 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 488 € | 1 905 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 859 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 130,56 € | 67 355,12 € | 1 795 369,44 € |
| Année 2 | 66 530,80 € | 64 954,88 € | 1 728 838,64 € |
| Année 3 | 69 020,84 € | 62 464,84 € | 1 659 817,80 € |
| Année 4 | 71 604,08 € | 59 881,60 € | 1 588 213,72 € |
| Année 5 | 74 284,03 € | 57 201,65 € | 1 513 929,69 € |
| Année 6 | 77 064,27 € | 54 421,41 € | 1 436 865,42 € |
| Année 7 | 79 948,55 € | 51 537,13 € | 1 356 916,87 € |
| Année 8 | 82 940,80 € | 48 544,88 € | 1 273 976,07 € |
| Année 9 | 86 045,02 € | 45 440,66 € | 1 187 931,05 € |
| Année 10 | 89 265,44 € | 42 220,24 € | 1 098 665,61 € |
| Année 11 | 92 606,39 € | 38 879,29 € | 1 006 059,22 € |
| Année 12 | 96 072,39 € | 35 413,29 € | 909 986,83 € |
| Année 13 | 99 668,07 € | 31 817,61 € | 810 318,76 € |
| Année 14 | 103 398,36 € | 28 087,32 € | 706 920,40 € |
| Année 15 | 107 268,26 € | 24 217,42 € | 599 652,14 € |
| Année 16 | 111 282,99 € | 20 202,69 € | 488 369,15 € |
| Année 17 | 115 447,99 € | 16 037,69 € | 372 921,16 € |
| Année 18 | 119 768,88 € | 11 716,80 € | 253 152,28 € |
| Année 19 | 124 251,49 € | 7 234,19 € | 128 900,79 € |
| Année 20 | 128 900,79 € | 2 583,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 859 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.