Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 809 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 662,51 € | 10 662,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 311 € / mois | 30 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 760 € | 1 954 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 238 € | 1 854 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 406,13 € | 65 543,99 € | 1 747 093,87 € |
| Année 2 | 64 741,80 € | 63 208,32 € | 1 682 352,07 € |
| Année 3 | 67 164,89 € | 60 785,23 € | 1 615 187,18 € |
| Année 4 | 69 678,69 € | 58 271,43 € | 1 545 508,49 € |
| Année 5 | 72 286,53 € | 55 663,59 € | 1 473 221,96 € |
| Année 6 | 74 992,03 € | 52 958,09 € | 1 398 229,93 € |
| Année 7 | 77 798,74 € | 50 151,38 € | 1 320 431,19 € |
| Année 8 | 80 710,53 € | 47 239,59 € | 1 239 720,66 € |
| Année 9 | 83 731,29 € | 44 218,83 € | 1 155 989,37 € |
| Année 10 | 86 865,14 € | 41 084,98 € | 1 069 124,23 € |
| Année 11 | 90 116,23 € | 37 833,89 € | 979 008,00 € |
| Année 12 | 93 489,01 € | 34 461,11 € | 885 518,99 € |
| Année 13 | 96 988,02 € | 30 962,10 € | 788 530,97 € |
| Année 14 | 100 618,00 € | 27 332,12 € | 687 912,97 € |
| Année 15 | 104 383,86 € | 23 566,26 € | 583 529,11 € |
| Année 16 | 108 290,63 € | 19 659,49 € | 475 238,48 € |
| Année 17 | 112 343,64 € | 15 606,48 € | 362 894,84 € |
| Année 18 | 116 548,33 € | 11 401,79 € | 246 346,51 € |
| Année 19 | 120 910,40 € | 7 039,72 € | 125 436,11 € |
| Année 20 | 125 436,11 € | 2 514,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 809 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.