Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 073,26 € | 10 073,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 525 € / mois | 28 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 760 € | 1 846 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 738 € | 1 752 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 957,32 € | 61 921,80 € | 1 650 542,68 € |
| Année 2 | 61 163,91 € | 59 715,21 € | 1 589 378,77 € |
| Année 3 | 63 453,14 € | 57 425,98 € | 1 525 925,63 € |
| Année 4 | 65 827,98 € | 55 051,14 € | 1 460 097,65 € |
| Année 5 | 68 291,74 € | 52 587,38 € | 1 391 805,91 € |
| Année 6 | 70 847,69 € | 50 031,43 € | 1 320 958,22 € |
| Année 7 | 73 499,33 € | 47 379,79 € | 1 247 458,89 € |
| Année 8 | 76 250,19 € | 44 628,93 € | 1 171 208,70 € |
| Année 9 | 79 104,01 € | 41 775,11 € | 1 092 104,69 € |
| Année 10 | 82 064,65 € | 38 814,47 € | 1 010 040,04 € |
| Année 11 | 85 136,07 € | 35 743,05 € | 924 903,97 € |
| Année 12 | 88 322,48 € | 32 556,64 € | 836 581,49 € |
| Année 13 | 91 628,12 € | 29 251,00 € | 744 953,37 € |
| Année 14 | 95 057,49 € | 25 821,63 € | 649 895,88 € |
| Année 15 | 98 615,25 € | 22 263,87 € | 551 280,63 € |
| Année 16 | 102 306,11 € | 18 573,01 € | 448 974,52 € |
| Année 17 | 106 135,11 € | 14 744,01 € | 342 839,41 € |
| Année 18 | 110 107,45 € | 10 771,67 € | 232 731,96 € |
| Année 19 | 114 228,44 € | 6 650,68 € | 118 503,52 € |
| Année 20 | 118 503,52 € | 2 375,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 514 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.