Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 359,75 € | 8 359,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 333 € / mois | 23 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 760 € | 1 846 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 738 € | 1 752 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 709 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 073,43 € | 71 243,57 € | 1 680 426,57 € |
| Année 2 | 30 318,30 € | 69 998,70 € | 1 650 108,27 € |
| Année 3 | 31 616,47 € | 68 700,53 € | 1 618 491,80 € |
| Année 4 | 32 970,21 € | 67 346,79 € | 1 585 521,59 € |
| Année 5 | 34 381,93 € | 65 935,07 € | 1 551 139,66 € |
| Année 6 | 35 854,09 € | 64 462,91 € | 1 515 285,57 € |
| Année 7 | 37 389,30 € | 62 927,70 € | 1 477 896,27 € |
| Année 8 | 38 990,23 € | 61 326,77 € | 1 438 906,04 € |
| Année 9 | 40 659,72 € | 59 657,28 € | 1 398 246,32 € |
| Année 10 | 42 400,69 € | 57 916,31 € | 1 355 845,63 € |
| Année 11 | 44 216,20 € | 56 100,80 € | 1 311 629,43 € |
| Année 12 | 46 109,45 € | 54 207,55 € | 1 265 519,98 € |
| Année 13 | 48 083,77 € | 52 233,23 € | 1 217 436,21 € |
| Année 14 | 50 142,60 € | 50 174,40 € | 1 167 293,61 € |
| Année 15 | 52 289,63 € | 48 027,37 € | 1 115 003,98 € |
| Année 16 | 54 528,57 € | 45 788,43 € | 1 060 475,41 € |
| Année 17 | 56 863,37 € | 43 453,63 € | 1 003 612,04 € |
| Année 18 | 59 298,14 € | 41 018,86 € | 944 313,90 € |
| Année 19 | 61 837,18 € | 38 479,82 € | 882 476,72 € |
| Année 20 | 64 484,90 € | 35 832,10 € | 817 991,82 € |
| Année 21 | 67 246,04 € | 33 070,96 € | 750 745,78 € |
| Année 22 | 70 125,36 € | 30 191,64 € | 680 620,42 € |
| Année 23 | 73 128,00 € | 27 189,00 € | 607 492,42 € |
| Année 24 | 76 259,20 € | 24 057,80 € | 531 233,22 € |
| Année 25 | 79 524,48 € | 20 792,52 € | 451 708,74 € |
| Année 26 | 82 929,55 € | 17 387,45 € | 368 779,19 € |
| Année 27 | 86 480,41 € | 13 836,59 € | 282 298,78 € |
| Année 28 | 90 183,35 € | 10 133,65 € | 192 115,43 € |
| Année 29 | 94 044,83 € | 6 272,17 € | 98 070,60 € |
| Année 30 | 98 070,60 € | 2 245,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 885 €.