Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 609 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 870,73 € | 7 870,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 851 € / mois | 22 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 760 € | 1 738 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 238 € | 1 649 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 609 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 372,71 € | 67 076,05 € | 1 582 127,29 € |
| Année 2 | 28 544,72 € | 65 904,04 € | 1 553 582,57 € |
| Année 3 | 29 766,97 € | 64 681,79 € | 1 523 815,60 € |
| Année 4 | 31 041,55 € | 63 407,21 € | 1 492 774,05 € |
| Année 5 | 32 370,66 € | 62 078,10 € | 1 460 403,39 € |
| Année 6 | 33 756,72 € | 60 692,04 € | 1 426 646,67 € |
| Année 7 | 35 202,12 € | 59 246,64 € | 1 391 444,55 € |
| Année 8 | 36 709,39 € | 57 739,37 € | 1 354 735,16 € |
| Année 9 | 38 281,23 € | 56 167,53 € | 1 316 453,93 € |
| Année 10 | 39 920,34 € | 54 528,42 € | 1 276 533,59 € |
| Année 11 | 41 629,65 € | 52 819,11 € | 1 234 903,94 € |
| Année 12 | 43 412,15 € | 51 036,61 € | 1 191 491,79 € |
| Année 13 | 45 270,98 € | 49 177,78 € | 1 146 220,81 € |
| Année 14 | 47 209,39 € | 47 239,37 € | 1 099 011,42 € |
| Année 15 | 49 230,80 € | 45 217,96 € | 1 049 780,62 € |
| Année 16 | 51 338,77 € | 43 109,99 € | 998 441,85 € |
| Année 17 | 53 536,97 € | 40 911,79 € | 944 904,88 € |
| Année 18 | 55 829,34 € | 38 619,42 € | 889 075,54 € |
| Année 19 | 58 219,84 € | 36 228,92 € | 830 855,70 € |
| Année 20 | 60 712,70 € | 33 736,06 € | 770 143,00 € |
| Année 21 | 63 312,27 € | 31 136,49 € | 706 830,73 € |
| Année 22 | 66 023,19 € | 28 425,57 € | 640 807,54 € |
| Année 23 | 68 850,16 € | 25 598,60 € | 571 957,38 € |
| Année 24 | 71 798,23 € | 22 650,53 € | 500 159,15 € |
| Année 25 | 74 872,46 € | 19 576,30 € | 425 286,69 € |
| Année 26 | 78 078,34 € | 16 370,42 € | 347 208,35 € |
| Année 27 | 81 421,51 € | 13 027,25 € | 265 786,84 € |
| Année 28 | 84 907,82 € | 9 540,94 € | 180 879,02 € |
| Année 29 | 88 543,41 € | 5 905,35 € | 92 335,61 € |
| Année 30 | 92 335,61 € | 2 114,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 609 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 488 €.