Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 509 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 381,71 € | 7 381,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 369 € / mois | 21 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 760 € | 1 630 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 738 € | 1 547 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 509 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 671,95 € | 62 908,57 € | 1 483 828,05 € |
| Année 2 | 26 771,19 € | 61 809,33 € | 1 457 056,86 € |
| Année 3 | 27 917,48 € | 60 663,04 € | 1 429 139,38 € |
| Année 4 | 29 112,85 € | 59 467,67 € | 1 400 026,53 € |
| Année 5 | 30 359,40 € | 58 221,12 € | 1 369 667,13 € |
| Année 6 | 31 659,33 € | 56 921,19 € | 1 338 007,80 € |
| Année 7 | 33 014,92 € | 55 565,60 € | 1 304 992,88 € |
| Année 8 | 34 428,54 € | 54 151,98 € | 1 270 564,34 € |
| Année 9 | 35 902,71 € | 52 677,81 € | 1 234 661,63 € |
| Année 10 | 37 440,00 € | 51 140,52 € | 1 197 221,63 € |
| Année 11 | 39 043,09 € | 49 537,43 € | 1 158 178,54 € |
| Année 12 | 40 714,84 € | 47 865,68 € | 1 117 463,70 € |
| Année 13 | 42 458,17 € | 46 122,35 € | 1 075 005,53 € |
| Année 14 | 44 276,16 € | 44 304,36 € | 1 030 729,37 € |
| Année 15 | 46 171,96 € | 42 408,56 € | 984 557,41 € |
| Année 16 | 48 148,97 € | 40 431,55 € | 936 408,44 € |
| Année 17 | 50 210,61 € | 38 369,91 € | 886 197,83 € |
| Année 18 | 52 360,53 € | 36 219,99 € | 833 837,30 € |
| Année 19 | 54 602,49 € | 33 978,03 € | 779 234,81 € |
| Année 20 | 56 940,47 € | 31 640,05 € | 722 294,34 € |
| Année 21 | 59 378,55 € | 29 201,97 € | 662 915,79 € |
| Année 22 | 61 921,01 € | 26 659,51 € | 600 994,78 € |
| Année 23 | 64 572,34 € | 24 008,18 € | 536 422,44 € |
| Année 24 | 67 337,21 € | 21 243,31 € | 469 085,23 € |
| Année 25 | 70 220,44 € | 18 360,08 € | 398 864,79 € |
| Année 26 | 73 227,14 € | 15 353,38 € | 325 637,65 € |
| Année 27 | 76 362,60 € | 12 217,92 € | 249 275,05 € |
| Année 28 | 79 632,28 € | 8 948,24 € | 169 642,77 € |
| Année 29 | 83 041,98 € | 5 538,54 € | 86 600,79 € |
| Année 30 | 86 600,79 € | 1 982,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 509 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.