Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 509 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 850,55 € | 10 850,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 880 € / mois | 31 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 760 € | 1 630 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 738 € | 1 547 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 428,78 € | 52 777,82 € | 1 432 071,22 € |
| Année 2 | 80 246,66 € | 49 959,94 € | 1 351 824,56 € |
| Année 3 | 83 167,13 € | 47 039,47 € | 1 268 657,43 € |
| Année 4 | 86 193,85 € | 44 012,75 € | 1 182 463,58 € |
| Année 5 | 89 330,73 € | 40 875,87 € | 1 093 132,85 € |
| Année 6 | 92 581,76 € | 37 624,84 € | 1 000 551,09 € |
| Année 7 | 95 951,10 € | 34 255,50 € | 904 599,99 € |
| Année 8 | 99 443,09 € | 30 763,51 € | 805 156,90 € |
| Année 9 | 103 062,15 € | 27 144,45 € | 702 094,75 € |
| Année 10 | 106 812,92 € | 23 393,68 € | 595 281,83 € |
| Année 11 | 110 700,21 € | 19 506,39 € | 484 581,62 € |
| Année 12 | 114 728,94 € | 15 477,66 € | 369 852,68 € |
| Année 13 | 118 904,30 € | 11 302,30 € | 250 948,38 € |
| Année 14 | 123 231,64 € | 6 974,96 € | 127 716,74 € |
| Année 15 | 127 716,74 € | 2 490,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 509 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.