Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 559 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 209,96 € | 11 209,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 970 € / mois | 32 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 760 € | 1 684 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 988 € | 1 598 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 993,49 € | 54 526,03 € | 1 479 506,51 € |
| Année 2 | 82 904,73 € | 51 614,79 € | 1 396 601,78 € |
| Année 3 | 85 921,89 € | 48 597,63 € | 1 310 679,89 € |
| Année 4 | 89 048,89 € | 45 470,63 € | 1 221 631,00 € |
| Année 5 | 92 289,68 € | 42 229,84 € | 1 129 341,32 € |
| Année 6 | 95 648,40 € | 38 871,12 € | 1 033 692,92 € |
| Année 7 | 99 129,39 € | 35 390,13 € | 934 563,53 € |
| Année 8 | 102 737,02 € | 31 782,50 € | 831 826,51 € |
| Année 9 | 106 475,94 € | 28 043,58 € | 725 350,57 € |
| Année 10 | 110 350,94 € | 24 168,58 € | 614 999,63 € |
| Année 11 | 114 366,98 € | 20 152,54 € | 500 632,65 € |
| Année 12 | 118 529,19 € | 15 990,33 € | 382 103,46 € |
| Année 13 | 122 842,87 € | 11 676,65 € | 259 260,59 € |
| Année 14 | 127 313,51 € | 7 206,01 € | 131 947,08 € |
| Année 15 | 131 947,08 € | 2 572,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 559 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 028 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.