Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 559 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 626,22 € | 7 626,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 110 € / mois | 21 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 760 € | 1 684 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 988 € | 1 598 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 559 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 522,33 € | 64 992,31 € | 1 532 977,67 € |
| Année 2 | 27 657,96 € | 63 856,68 € | 1 505 319,71 € |
| Année 3 | 28 842,21 € | 62 672,43 € | 1 476 477,50 € |
| Année 4 | 30 077,20 € | 61 437,44 € | 1 446 400,30 € |
| Année 5 | 31 365,03 € | 60 149,61 € | 1 415 035,27 € |
| Année 6 | 32 708,01 € | 58 806,63 € | 1 382 327,26 € |
| Année 7 | 34 108,50 € | 57 406,14 € | 1 348 218,76 € |
| Année 8 | 35 568,96 € | 55 945,68 € | 1 312 649,80 € |
| Année 9 | 37 091,98 € | 54 422,66 € | 1 275 557,82 € |
| Année 10 | 38 680,18 € | 52 834,46 € | 1 236 877,64 € |
| Année 11 | 40 336,37 € | 51 178,27 € | 1 196 541,27 € |
| Année 12 | 42 063,51 € | 49 451,13 € | 1 154 477,76 € |
| Année 13 | 43 864,59 € | 47 650,05 € | 1 110 613,17 € |
| Année 14 | 45 742,76 € | 45 771,88 € | 1 064 870,41 € |
| Année 15 | 47 701,39 € | 43 813,25 € | 1 017 169,02 € |
| Année 16 | 49 743,86 € | 41 770,78 € | 967 425,16 € |
| Année 17 | 51 873,79 € | 39 640,85 € | 915 551,37 € |
| Année 18 | 54 094,93 € | 37 419,71 € | 861 456,44 € |
| Année 19 | 56 411,17 € | 35 103,47 € | 805 045,27 € |
| Année 20 | 58 826,59 € | 32 688,05 € | 746 218,68 € |
| Année 21 | 61 345,42 € | 30 169,22 € | 684 873,26 € |
| Année 22 | 63 972,11 € | 27 542,53 € | 620 901,15 € |
| Année 23 | 66 711,26 € | 24 803,38 € | 554 189,89 € |
| Année 24 | 69 567,71 € | 21 946,93 € | 484 622,18 € |
| Année 25 | 72 546,47 € | 18 968,17 € | 412 075,71 € |
| Année 26 | 75 652,75 € | 15 861,89 € | 336 422,96 € |
| Année 27 | 78 892,05 € | 12 622,59 € | 257 530,91 € |
| Année 28 | 82 270,05 € | 9 244,59 € | 175 260,86 € |
| Année 29 | 85 792,69 € | 5 721,95 € | 89 468,17 € |
| Année 30 | 89 468,17 € | 2 048,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 559 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.