Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 559 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 189,38 € | 9 189,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 847 € / mois | 26 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 760 € | 1 684 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 988 € | 1 598 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 784,09 € | 56 488,47 € | 1 505 715,91 € |
| Année 2 | 55 797,07 € | 54 475,49 € | 1 449 918,84 € |
| Année 3 | 57 885,41 € | 52 387,15 € | 1 392 033,43 € |
| Année 4 | 60 051,88 € | 50 220,68 € | 1 331 981,55 € |
| Année 5 | 62 299,45 € | 47 973,11 € | 1 269 682,10 € |
| Année 6 | 64 631,15 € | 45 641,41 € | 1 205 050,95 € |
| Année 7 | 67 050,11 € | 43 222,45 € | 1 138 000,84 € |
| Année 8 | 69 559,59 € | 40 712,97 € | 1 068 441,25 € |
| Année 9 | 72 163,00 € | 38 109,56 € | 996 278,25 € |
| Année 10 | 74 863,84 € | 35 408,72 € | 921 414,41 € |
| Année 11 | 77 665,78 € | 32 606,78 € | 843 748,63 € |
| Année 12 | 80 572,59 € | 29 699,97 € | 763 176,04 € |
| Année 13 | 83 588,18 € | 26 684,38 € | 679 587,86 € |
| Année 14 | 86 716,65 € | 23 555,91 € | 592 871,21 € |
| Année 15 | 89 962,21 € | 20 310,35 € | 502 909,00 € |
| Année 16 | 93 329,22 € | 16 943,34 € | 409 579,78 € |
| Année 17 | 96 822,26 € | 13 450,30 € | 312 757,52 € |
| Année 18 | 100 446,04 € | 9 826,52 € | 212 311,48 € |
| Année 19 | 104 205,45 € | 6 067,11 € | 108 106,03 € |
| Année 20 | 108 106,03 € | 2 167,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 559 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 714 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.