Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 609 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 484,01 € | 9 484,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 739 € / mois | 27 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 760 € | 1 738 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 238 € | 1 649 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 508,56 € | 58 299,56 € | 1 553 991,44 € |
| Année 2 | 57 586,08 € | 56 222,04 € | 1 496 405,36 € |
| Année 3 | 59 741,36 € | 54 066,76 € | 1 436 664,00 € |
| Année 4 | 61 977,29 € | 51 830,83 € | 1 374 686,71 € |
| Année 5 | 64 296,93 € | 49 511,19 € | 1 310 389,78 € |
| Année 6 | 66 703,36 € | 47 104,76 € | 1 243 686,42 € |
| Année 7 | 69 199,89 € | 44 608,23 € | 1 174 486,53 € |
| Année 8 | 71 789,83 € | 42 018,29 € | 1 102 696,70 € |
| Année 9 | 74 476,73 € | 39 331,39 € | 1 028 219,97 € |
| Année 10 | 77 264,18 € | 36 543,94 € | 950 955,79 € |
| Année 11 | 80 155,94 € | 33 652,18 € | 870 799,85 € |
| Année 12 | 83 155,92 € | 30 652,20 € | 787 643,93 € |
| Année 13 | 86 268,24 € | 27 539,88 € | 701 375,69 € |
| Année 14 | 89 496,99 € | 24 311,13 € | 611 878,70 € |
| Année 15 | 92 846,61 € | 20 961,51 € | 519 032,09 € |
| Année 16 | 96 321,58 € | 17 486,54 € | 422 710,51 € |
| Année 17 | 99 926,63 € | 13 881,49 € | 322 783,88 € |
| Année 18 | 103 666,58 € | 10 141,54 € | 219 117,30 € |
| Année 19 | 107 546,51 € | 6 261,61 € | 111 570,79 € |
| Année 20 | 111 570,79 € | 2 236,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 609 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 097 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.