Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 609 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 274,94 € | 8 274,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 076 € / mois | 23 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 760 € | 1 738 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 238 € | 1 649 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 609 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 619,38 € | 59 679,90 € | 1 569 880,62 € |
| Année 2 | 41 130,91 € | 58 168,37 € | 1 528 749,71 € |
| Année 3 | 42 700,12 € | 56 599,16 € | 1 486 049,59 € |
| Année 4 | 44 329,17 € | 54 970,11 € | 1 441 720,42 € |
| Année 5 | 46 020,38 € | 53 278,90 € | 1 395 700,04 € |
| Année 6 | 47 776,13 € | 51 523,15 € | 1 347 923,91 € |
| Année 7 | 49 598,86 € | 49 700,42 € | 1 298 325,05 € |
| Année 8 | 51 491,12 € | 47 808,16 € | 1 246 833,93 € |
| Année 9 | 53 455,55 € | 45 843,73 € | 1 193 378,38 € |
| Année 10 | 55 494,96 € | 43 804,32 € | 1 137 883,42 € |
| Année 11 | 57 612,16 € | 41 687,12 € | 1 080 271,26 € |
| Année 12 | 59 810,13 € | 39 489,15 € | 1 020 461,13 € |
| Année 13 | 62 091,98 € | 37 207,30 € | 958 369,15 € |
| Année 14 | 64 460,88 € | 34 838,40 € | 893 908,27 € |
| Année 15 | 66 920,13 € | 32 379,15 € | 826 988,14 € |
| Année 16 | 69 473,24 € | 29 826,04 € | 757 514,90 € |
| Année 17 | 72 123,71 € | 27 175,57 € | 685 391,19 € |
| Année 18 | 74 875,33 € | 24 423,95 € | 610 515,86 € |
| Année 19 | 77 731,94 € | 21 567,34 € | 532 783,92 € |
| Année 20 | 80 697,50 € | 18 601,78 € | 452 086,42 € |
| Année 21 | 83 776,19 € | 15 523,09 € | 368 310,23 € |
| Année 22 | 86 972,38 € | 12 326,90 € | 281 337,85 € |
| Année 23 | 90 290,48 € | 9 008,80 € | 191 047,37 € |
| Année 24 | 93 735,19 € | 5 564,09 € | 97 312,18 € |
| Année 25 | 97 312,18 € | 1 987,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 609 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.