Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 659 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 532,01 € | 8 532,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 855 € / mois | 24 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 760 € | 1 792 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 488 € | 1 700 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 659 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 850,23 € | 61 533,89 € | 1 618 649,77 € |
| Année 2 | 42 408,72 € | 59 975,40 € | 1 576 241,05 € |
| Année 3 | 44 026,69 € | 58 357,43 € | 1 532 214,36 € |
| Année 4 | 45 706,35 € | 56 677,77 € | 1 486 508,01 € |
| Année 5 | 47 450,08 € | 54 934,04 € | 1 439 057,93 € |
| Année 6 | 49 260,38 € | 53 123,74 € | 1 389 797,55 € |
| Année 7 | 51 139,73 € | 51 244,39 € | 1 338 657,82 € |
| Année 8 | 53 090,78 € | 49 293,34 € | 1 285 567,04 € |
| Année 9 | 55 116,27 € | 47 267,85 € | 1 230 450,77 € |
| Année 10 | 57 219,01 € | 45 165,11 € | 1 173 231,76 € |
| Année 11 | 59 402,01 € | 42 982,11 € | 1 113 829,75 € |
| Année 12 | 61 668,26 € | 40 715,86 € | 1 052 161,49 € |
| Année 13 | 64 020,98 € | 38 363,14 € | 988 140,51 € |
| Année 14 | 66 463,46 € | 35 920,66 € | 921 677,05 € |
| Année 15 | 68 999,14 € | 33 384,98 € | 852 677,91 € |
| Année 16 | 71 631,54 € | 30 752,58 € | 781 046,37 € |
| Année 17 | 74 364,38 € | 28 019,74 € | 706 681,99 € |
| Année 18 | 77 201,47 € | 25 182,65 € | 629 480,52 € |
| Année 19 | 80 146,81 € | 22 237,31 € | 549 333,71 € |
| Année 20 | 83 204,50 € | 19 179,62 € | 466 129,21 € |
| Année 21 | 86 378,90 € | 16 005,22 € | 379 750,31 € |
| Année 22 | 89 674,34 € | 12 709,78 € | 290 075,97 € |
| Année 23 | 93 095,53 € | 9 288,59 € | 196 980,44 € |
| Année 24 | 96 647,26 € | 5 736,86 € | 100 333,18 € |
| Année 25 | 100 333,18 € | 2 049,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 659 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 914 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 377 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.