Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 789,07 € | 8 789,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 634 € / mois | 25 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 760 € | 1 846 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 738 € | 1 752 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 709 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 080,96 € | 63 387,88 € | 1 667 419,04 € |
| Année 2 | 43 686,43 € | 61 782,41 € | 1 623 732,61 € |
| Année 3 | 45 353,09 € | 60 115,75 € | 1 578 379,52 € |
| Année 4 | 47 083,38 € | 58 385,46 € | 1 531 296,14 € |
| Année 5 | 48 879,67 € | 56 589,17 € | 1 482 416,47 € |
| Année 6 | 50 744,50 € | 54 724,34 € | 1 431 671,97 € |
| Année 7 | 52 680,49 € | 52 788,35 € | 1 378 991,48 € |
| Année 8 | 54 690,30 € | 50 778,54 € | 1 324 301,18 € |
| Année 9 | 56 776,78 € | 48 692,06 € | 1 267 524,40 € |
| Année 10 | 58 942,92 € | 46 525,92 € | 1 208 581,48 € |
| Année 11 | 61 191,67 € | 44 277,17 € | 1 147 389,81 € |
| Année 12 | 63 526,22 € | 41 942,62 € | 1 083 863,59 € |
| Année 13 | 65 949,81 € | 39 519,03 € | 1 017 913,78 € |
| Année 14 | 68 465,87 € | 37 002,97 € | 949 447,91 € |
| Année 15 | 71 077,94 € | 34 390,90 € | 878 369,97 € |
| Année 16 | 73 789,66 € | 31 679,18 € | 804 580,31 € |
| Année 17 | 76 604,83 € | 28 864,01 € | 727 975,48 € |
| Année 18 | 79 527,40 € | 25 941,44 € | 648 448,08 € |
| Année 19 | 82 561,46 € | 22 907,38 € | 565 886,62 € |
| Année 20 | 85 711,28 € | 19 757,56 € | 480 175,34 € |
| Année 21 | 88 981,30 € | 16 487,54 € | 391 194,04 € |
| Année 22 | 92 376,06 € | 13 092,78 € | 298 817,98 € |
| Année 23 | 95 900,32 € | 9 568,52 € | 202 917,66 € |
| Année 24 | 99 559,03 € | 5 909,81 € | 103 358,63 € |
| Année 25 | 103 358,63 € | 2 111,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.