Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 809 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 303,20 € | 9 303,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 192 € / mois | 26 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 760 € | 1 954 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 238 € | 1 854 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 809 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 542,55 € | 67 095,85 € | 1 764 957,45 € |
| Année 2 | 46 241,89 € | 65 396,51 € | 1 718 715,56 € |
| Année 3 | 48 006,09 € | 63 632,31 € | 1 670 709,47 € |
| Année 4 | 49 837,58 € | 61 800,82 € | 1 620 871,89 € |
| Année 5 | 51 738,95 € | 59 899,45 € | 1 569 132,94 € |
| Année 6 | 53 712,87 € | 57 925,53 € | 1 515 420,07 € |
| Année 7 | 55 762,08 € | 55 876,32 € | 1 459 657,99 € |
| Année 8 | 57 889,47 € | 53 748,93 € | 1 401 768,52 € |
| Année 9 | 60 098,04 € | 51 540,36 € | 1 341 670,48 € |
| Année 10 | 62 390,84 € | 49 247,56 € | 1 279 279,64 € |
| Année 11 | 64 771,15 € | 46 867,25 € | 1 214 508,49 € |
| Année 12 | 67 242,23 € | 44 396,17 € | 1 147 266,26 € |
| Année 13 | 69 807,63 € | 41 830,77 € | 1 077 458,63 € |
| Année 14 | 72 470,89 € | 39 167,51 € | 1 004 987,74 € |
| Année 15 | 75 235,73 € | 36 402,67 € | 929 752,01 € |
| Année 16 | 78 106,07 € | 33 532,33 € | 851 645,94 € |
| Année 17 | 81 085,94 € | 30 552,46 € | 770 560,00 € |
| Année 18 | 84 179,44 € | 27 458,96 € | 686 380,56 € |
| Année 19 | 87 391,01 € | 24 247,39 € | 598 989,55 € |
| Année 20 | 90 725,10 € | 20 913,30 € | 508 264,45 € |
| Année 21 | 94 186,37 € | 17 452,03 € | 414 078,08 € |
| Année 22 | 97 779,69 € | 13 858,71 € | 316 298,39 € |
| Année 23 | 101 510,12 € | 10 128,28 € | 214 788,27 € |
| Année 24 | 105 382,86 € | 6 255,54 € | 109 405,41 € |
| Année 25 | 109 405,41 € | 2 235,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 809 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 581 €.