Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 859 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 560,27 € | 9 560,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 971 € / mois | 27 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 760 € | 2 008 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 488 € | 1 905 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 859 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 773,39 € | 68 949,85 € | 1 813 726,61 € |
| Année 2 | 47 519,72 € | 67 203,52 € | 1 766 206,89 € |
| Année 3 | 49 332,65 € | 65 390,59 € | 1 716 874,24 € |
| Année 4 | 51 214,77 € | 63 508,47 € | 1 665 659,47 € |
| Année 5 | 53 168,66 € | 61 554,58 € | 1 612 490,81 € |
| Année 6 | 55 197,14 € | 59 526,10 € | 1 557 293,67 € |
| Année 7 | 57 302,98 € | 57 420,26 € | 1 499 990,69 € |
| Année 8 | 59 489,14 € | 55 234,10 € | 1 440 501,55 € |
| Année 9 | 61 758,73 € | 52 964,51 € | 1 378 742,82 € |
| Année 10 | 64 114,90 € | 50 608,34 € | 1 314 627,92 € |
| Année 11 | 66 561,00 € | 48 162,24 € | 1 248 066,92 € |
| Année 12 | 69 100,35 € | 45 622,89 € | 1 178 966,57 € |
| Année 13 | 71 736,63 € | 42 986,61 € | 1 107 229,94 € |
| Année 14 | 74 473,48 € | 40 249,76 € | 1 032 756,46 € |
| Année 15 | 77 314,74 € | 37 408,50 € | 955 441,72 € |
| Année 16 | 80 264,39 € | 34 458,85 € | 875 177,33 € |
| Année 17 | 83 326,59 € | 31 396,65 € | 791 850,74 € |
| Année 18 | 86 505,61 € | 28 217,63 € | 705 345,13 € |
| Année 19 | 89 805,90 € | 24 917,34 € | 615 539,23 € |
| Année 20 | 93 232,11 € | 21 491,13 € | 522 307,12 € |
| Année 21 | 96 789,05 € | 17 934,19 € | 425 518,07 € |
| Année 22 | 100 481,67 € | 14 241,57 € | 325 036,40 € |
| Année 23 | 104 315,17 € | 10 408,07 € | 220 721,23 € |
| Année 24 | 108 294,94 € | 6 428,30 € | 112 426,29 € |
| Année 25 | 112 426,29 € | 2 296,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 859 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.