Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 909 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 817,34 € | 9 817,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 750 € / mois | 28 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 760 € | 2 062 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 738 € | 1 957 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 909 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 004,26 € | 70 803,82 € | 1 862 495,74 € |
| Année 2 | 48 797,53 € | 69 010,55 € | 1 813 698,21 € |
| Année 3 | 50 659,22 € | 67 148,86 € | 1 763 038,99 € |
| Année 4 | 52 591,94 € | 65 216,14 € | 1 710 447,05 € |
| Année 5 | 54 598,38 € | 63 209,70 € | 1 655 848,67 € |
| Année 6 | 56 681,39 € | 61 126,69 € | 1 599 167,28 € |
| Année 7 | 58 843,84 € | 58 964,24 € | 1 540 323,44 € |
| Année 8 | 61 088,82 € | 56 719,26 € | 1 479 234,62 € |
| Année 9 | 63 419,44 € | 54 388,64 € | 1 415 815,18 € |
| Année 10 | 65 838,97 € | 51 969,11 € | 1 349 976,21 € |
| Année 11 | 68 350,80 € | 49 457,28 € | 1 281 625,41 € |
| Année 12 | 70 958,49 € | 46 849,59 € | 1 210 666,92 € |
| Année 13 | 73 665,65 € | 44 142,43 € | 1 137 001,27 € |
| Année 14 | 76 476,07 € | 41 332,01 € | 1 060 525,20 € |
| Année 15 | 79 393,75 € | 38 414,33 € | 981 131,45 € |
| Année 16 | 82 422,70 € | 35 385,38 € | 898 708,75 € |
| Année 17 | 85 567,27 € | 32 240,81 € | 813 141,48 € |
| Année 18 | 88 831,73 € | 28 976,35 € | 724 309,75 € |
| Année 19 | 92 220,80 € | 25 587,28 € | 632 088,95 € |
| Année 20 | 95 739,12 € | 22 068,96 € | 536 349,83 € |
| Année 21 | 99 391,71 € | 18 416,37 € | 436 958,12 € |
| Année 22 | 103 183,63 € | 14 624,45 € | 333 774,49 € |
| Année 23 | 107 120,21 € | 10 687,87 € | 226 654,28 € |
| Année 24 | 111 207,00 € | 6 601,08 € | 115 447,28 € |
| Année 25 | 115 447,28 € | 2 358,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 909 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 050 €.