Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 859 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 093,27 € | 9 093,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 555 € / mois | 25 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 760 € | 2 008 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 488 € | 1 905 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 859 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 624,40 € | 77 494,84 € | 1 827 875,60 € |
| Année 2 | 32 978,51 € | 76 140,73 € | 1 794 897,09 € |
| Année 3 | 34 390,55 € | 74 728,69 € | 1 760 506,54 € |
| Année 4 | 35 863,11 € | 73 256,13 € | 1 724 643,43 € |
| Année 5 | 37 398,68 € | 71 720,56 € | 1 687 244,75 € |
| Année 6 | 39 000,02 € | 70 119,22 € | 1 648 244,73 € |
| Année 7 | 40 669,94 € | 68 449,30 € | 1 607 574,79 € |
| Année 8 | 42 411,33 € | 66 707,91 € | 1 565 163,46 € |
| Année 9 | 44 227,30 € | 64 891,94 € | 1 520 936,16 € |
| Année 10 | 46 121,03 € | 62 998,21 € | 1 474 815,13 € |
| Année 11 | 48 095,83 € | 61 023,41 € | 1 426 719,30 € |
| Année 12 | 50 155,19 € | 58 964,05 € | 1 376 564,11 € |
| Année 13 | 52 302,77 € | 56 816,47 € | 1 324 261,34 € |
| Année 14 | 54 542,26 € | 54 576,98 € | 1 269 719,08 € |
| Année 15 | 56 877,65 € | 52 241,59 € | 1 212 841,43 € |
| Année 16 | 59 313,01 € | 49 806,23 € | 1 153 528,42 € |
| Année 17 | 61 852,70 € | 47 266,54 € | 1 091 675,72 € |
| Année 18 | 64 501,10 € | 44 618,14 € | 1 027 174,62 € |
| Année 19 | 67 262,92 € | 41 856,32 € | 959 911,70 € |
| Année 20 | 70 142,98 € | 38 976,26 € | 889 768,72 € |
| Année 21 | 73 146,37 € | 35 972,87 € | 816 622,35 € |
| Année 22 | 76 278,33 € | 32 840,91 € | 740 344,02 € |
| Année 23 | 79 544,43 € | 29 574,81 € | 660 799,59 € |
| Année 24 | 82 950,37 € | 26 168,87 € | 577 849,22 € |
| Année 25 | 86 502,14 € | 22 617,10 € | 491 347,08 € |
| Année 26 | 90 205,99 € | 18 913,25 € | 401 141,09 € |
| Année 27 | 94 068,43 € | 15 050,81 € | 307 072,66 € |
| Année 28 | 98 096,25 € | 11 022,99 € | 208 976,41 € |
| Année 29 | 102 296,53 € | 6 822,71 € | 106 679,88 € |
| Année 30 | 106 679,88 € | 2 442,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 859 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 488 € (2,5%).