Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 809 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 848,77 € | 8 848,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 814 € / mois | 25 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 760 € | 1 954 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 238 € | 1 854 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 809 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 774,15 € | 75 411,09 € | 1 778 725,85 € |
| Année 2 | 32 091,85 € | 74 093,39 € | 1 746 634,00 € |
| Année 3 | 33 465,95 € | 72 719,29 € | 1 713 168,05 € |
| Année 4 | 34 898,89 € | 71 286,35 € | 1 678 269,16 € |
| Année 5 | 36 393,19 € | 69 792,05 € | 1 641 875,97 € |
| Année 6 | 37 951,47 € | 68 233,77 € | 1 603 924,50 € |
| Année 7 | 39 576,50 € | 66 608,74 € | 1 564 348,00 € |
| Année 8 | 41 271,08 € | 64 914,16 € | 1 523 076,92 € |
| Année 9 | 43 038,22 € | 63 147,02 € | 1 480 038,70 € |
| Année 10 | 44 881,03 € | 61 304,21 € | 1 435 157,67 € |
| Année 11 | 46 802,76 € | 59 382,48 € | 1 388 354,91 € |
| Année 12 | 48 806,73 € | 57 378,51 € | 1 339 548,18 € |
| Année 13 | 50 896,56 € | 55 288,68 € | 1 288 651,62 € |
| Année 14 | 53 075,85 € | 53 109,39 € | 1 235 575,77 € |
| Année 15 | 55 348,46 € | 50 836,78 € | 1 180 227,31 € |
| Année 16 | 57 718,37 € | 48 466,87 € | 1 122 508,94 € |
| Année 17 | 60 189,76 € | 45 995,48 € | 1 062 319,18 € |
| Année 18 | 62 766,94 € | 43 418,30 € | 999 552,24 € |
| Année 19 | 65 454,51 € | 40 730,73 € | 934 097,73 € |
| Année 20 | 68 257,14 € | 37 928,10 € | 865 840,59 € |
| Année 21 | 71 179,77 € | 35 005,47 € | 794 660,82 € |
| Année 22 | 74 227,54 € | 31 957,70 € | 720 433,28 € |
| Année 23 | 77 405,82 € | 28 779,42 € | 643 027,46 € |
| Année 24 | 80 720,18 € | 25 465,06 € | 562 307,28 € |
| Année 25 | 84 176,46 € | 22 008,78 € | 478 130,82 € |
| Année 26 | 87 780,74 € | 18 404,50 € | 390 350,08 € |
| Année 27 | 91 539,32 € | 14 645,92 € | 298 810,76 € |
| Année 28 | 95 458,85 € | 10 726,39 € | 203 351,91 € |
| Année 29 | 99 546,23 € | 6 639,01 € | 103 805,68 € |
| Année 30 | 103 805,68 € | 2 376,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 809 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 282 €.