Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 809 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 007,00 € | 13 007,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 415 € / mois | 37 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 760 € | 1 954 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 238 € | 1 854 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 817,04 € | 63 266,96 € | 1 716 682,96 € |
| Année 2 | 96 194,96 € | 59 889,04 € | 1 620 488,00 € |
| Année 3 | 99 695,82 € | 56 388,18 € | 1 520 792,18 € |
| Année 4 | 103 324,07 € | 52 759,93 € | 1 417 468,11 € |
| Année 5 | 107 084,39 € | 48 999,61 € | 1 310 383,72 € |
| Année 6 | 110 981,55 € | 45 102,45 € | 1 199 402,17 € |
| Année 7 | 115 020,50 € | 41 063,50 € | 1 084 381,67 € |
| Année 8 | 119 206,49 € | 36 877,51 € | 965 175,18 € |
| Année 9 | 123 544,80 € | 32 539,20 € | 841 630,38 € |
| Année 10 | 128 041,02 € | 28 042,98 € | 713 589,36 € |
| Année 11 | 132 700,86 € | 23 383,14 € | 580 888,50 € |
| Année 12 | 137 530,27 € | 18 553,73 € | 443 358,23 € |
| Année 13 | 142 535,44 € | 13 548,56 € | 300 822,79 € |
| Année 14 | 147 722,79 € | 8 361,21 € | 153 100,00 € |
| Année 15 | 153 100,00 € | 2 985,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 809 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.