Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 288,19 € | 12 288,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 237 € / mois | 35 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 760 € | 1 846 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 738 € | 1 752 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 687,71 € | 59 770,57 € | 1 621 812,29 € |
| Année 2 | 90 878,93 € | 56 579,35 € | 1 530 933,36 € |
| Année 3 | 94 186,30 € | 53 271,98 € | 1 436 747,06 € |
| Année 4 | 97 614,08 € | 49 844,20 € | 1 339 132,98 € |
| Année 5 | 101 166,60 € | 46 291,68 € | 1 237 966,38 € |
| Année 6 | 104 848,37 € | 42 609,91 € | 1 133 118,01 € |
| Année 7 | 108 664,14 € | 38 794,14 € | 1 024 453,87 € |
| Année 8 | 112 618,78 € | 34 839,50 € | 911 835,09 € |
| Année 9 | 116 717,37 € | 30 740,91 € | 795 117,72 € |
| Année 10 | 120 965,09 € | 26 493,19 € | 674 152,63 € |
| Année 11 | 125 367,41 € | 22 090,87 € | 548 785,22 € |
| Année 12 | 129 929,94 € | 17 528,34 € | 418 855,28 € |
| Année 13 | 134 658,54 € | 12 799,74 € | 284 196,74 € |
| Année 14 | 139 559,20 € | 7 899,08 € | 144 637,54 € |
| Année 15 | 144 637,54 € | 2 820,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.