Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 609 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 569,37 € | 11 569,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 059 € / mois | 33 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 760 € | 1 738 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 238 € | 1 649 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 558,24 € | 56 274,20 € | 1 526 941,76 € |
| Année 2 | 85 562,81 € | 53 269,63 € | 1 441 378,95 € |
| Année 3 | 88 676,72 € | 50 155,72 € | 1 352 702,23 € |
| Année 4 | 91 903,94 € | 46 928,50 € | 1 260 798,29 € |
| Année 5 | 95 248,65 € | 43 583,79 € | 1 165 549,64 € |
| Année 6 | 98 715,07 € | 40 117,37 € | 1 066 834,57 € |
| Année 7 | 102 307,62 € | 36 524,82 € | 964 526,95 € |
| Année 8 | 106 030,93 € | 32 801,51 € | 858 496,02 € |
| Année 9 | 109 889,74 € | 28 942,70 € | 748 606,28 € |
| Année 10 | 113 889,00 € | 24 943,44 € | 634 717,28 € |
| Année 11 | 118 033,79 € | 20 798,65 € | 516 683,49 € |
| Année 12 | 122 329,44 € | 16 503,00 € | 394 354,05 € |
| Année 13 | 126 781,41 € | 12 051,03 € | 267 572,64 € |
| Année 14 | 131 395,40 € | 7 437,04 € | 136 177,24 € |
| Année 15 | 136 177,24 € | 2 655,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 609 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.