Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 017,88 € | 8 017,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 297 € / mois | 22 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 760 € | 1 684 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 988 € | 1 598 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 388,65 € | 57 825,91 € | 1 521 111,35 € |
| Année 2 | 39 853,23 € | 56 361,33 € | 1 481 258,12 € |
| Année 3 | 41 373,67 € | 54 840,89 € | 1 439 884,45 € |
| Année 4 | 42 952,17 € | 53 262,39 € | 1 396 932,28 € |
| Année 5 | 44 590,83 € | 51 623,73 € | 1 352 341,45 € |
| Année 6 | 46 292,01 € | 49 922,55 € | 1 306 049,44 € |
| Année 7 | 48 058,13 € | 48 156,43 € | 1 257 991,31 € |
| Année 8 | 49 891,61 € | 46 322,95 € | 1 208 099,70 € |
| Année 9 | 51 795,04 € | 44 419,52 € | 1 156 304,66 € |
| Année 10 | 53 771,08 € | 42 443,48 € | 1 102 533,58 € |
| Année 11 | 55 822,52 € | 40 392,04 € | 1 046 711,06 € |
| Année 12 | 57 952,22 € | 38 262,34 € | 988 758,84 € |
| Année 13 | 60 163,15 € | 36 051,41 € | 928 595,69 € |
| Année 14 | 62 458,49 € | 33 756,07 € | 866 137,20 € |
| Année 15 | 64 841,34 € | 31 373,22 € | 801 295,86 € |
| Année 16 | 67 315,12 € | 28 899,44 € | 733 980,74 € |
| Année 17 | 69 883,28 € | 26 331,28 € | 664 097,46 € |
| Année 18 | 72 549,40 € | 23 665,16 € | 591 548,06 € |
| Année 19 | 75 317,27 € | 20 897,29 € | 516 230,79 € |
| Année 20 | 78 190,72 € | 18 023,84 € | 438 040,07 € |
| Année 21 | 81 173,79 € | 15 040,77 € | 356 866,28 € |
| Année 22 | 84 270,66 € | 11 943,90 € | 272 595,62 € |
| Année 23 | 87 485,72 € | 8 728,84 € | 185 109,90 € |
| Année 24 | 90 823,39 € | 5 391,17 € | 94 286,51 € |
| Année 25 | 94 286,51 € | 1 926,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 559 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 714 € pour cette enveloppe de financement.