Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 459 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 503,74 € | 7 503,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 739 € / mois | 21 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 760 € | 1 576 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 488 € | 1 495 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 459 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 926,94 € | 54 117,94 € | 1 423 573,06 € |
| Année 2 | 37 297,61 € | 52 747,27 € | 1 386 275,45 € |
| Année 3 | 38 720,55 € | 51 324,33 € | 1 347 554,90 € |
| Année 4 | 40 197,79 € | 49 847,09 € | 1 307 357,11 € |
| Année 5 | 41 731,40 € | 48 313,48 € | 1 265 625,71 € |
| Année 6 | 43 323,51 € | 46 721,37 € | 1 222 302,20 € |
| Année 7 | 44 976,34 € | 45 068,54 € | 1 177 325,86 € |
| Année 8 | 46 692,26 € | 43 352,62 € | 1 130 633,60 € |
| Année 9 | 48 473,63 € | 41 571,25 € | 1 082 159,97 € |
| Année 10 | 50 322,95 € | 39 721,93 € | 1 031 837,02 € |
| Année 11 | 52 242,84 € | 37 802,04 € | 979 594,18 € |
| Année 12 | 54 235,99 € | 35 808,89 € | 925 358,19 € |
| Année 13 | 56 305,15 € | 33 739,73 € | 869 053,04 € |
| Année 14 | 58 453,27 € | 31 591,61 € | 810 599,77 € |
| Année 15 | 60 683,34 € | 29 361,54 € | 749 916,43 € |
| Année 16 | 62 998,49 € | 27 046,39 € | 686 917,94 € |
| Année 17 | 65 401,96 € | 24 642,92 € | 621 515,98 € |
| Année 18 | 67 897,12 € | 22 147,76 € | 553 618,86 € |
| Année 19 | 70 487,48 € | 19 557,40 € | 483 131,38 € |
| Année 20 | 73 176,68 € | 16 868,20 € | 409 954,70 € |
| Année 21 | 75 968,46 € | 14 076,42 € | 333 986,24 € |
| Année 22 | 78 866,75 € | 11 178,13 € | 255 119,49 € |
| Année 23 | 81 875,62 € | 8 169,26 € | 173 243,87 € |
| Année 24 | 84 999,28 € | 5 045,60 € | 88 244,59 € |
| Année 25 | 88 244,59 € | 1 802,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 459 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.