Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 409 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 246,68 € | 7 246,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 960 € / mois | 20 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 760 € | 1 522 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 238 € | 1 444 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 409 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 696,21 € | 52 263,95 € | 1 374 803,79 € |
| Année 2 | 36 019,93 € | 50 940,23 € | 1 338 783,86 € |
| Année 3 | 37 394,13 € | 49 566,03 € | 1 301 389,73 € |
| Année 4 | 38 820,77 € | 48 139,39 € | 1 262 568,96 € |
| Année 5 | 40 301,85 € | 46 658,31 € | 1 222 267,11 € |
| Année 6 | 41 839,41 € | 45 120,75 € | 1 180 427,70 € |
| Année 7 | 43 435,61 € | 43 524,55 € | 1 136 992,09 € |
| Année 8 | 45 092,76 € | 41 867,40 € | 1 091 899,33 € |
| Année 9 | 46 813,09 € | 40 147,07 € | 1 045 086,24 € |
| Année 10 | 48 599,08 € | 38 361,08 € | 996 487,16 € |
| Année 11 | 50 453,19 € | 36 506,97 € | 946 033,97 € |
| Année 12 | 52 378,04 € | 34 582,12 € | 893 655,93 € |
| Année 13 | 54 376,34 € | 32 583,82 € | 839 279,59 € |
| Année 14 | 56 450,87 € | 30 509,29 € | 782 828,72 € |
| Année 15 | 58 604,54 € | 28 355,62 € | 724 224,18 € |
| Année 16 | 60 840,37 € | 26 119,79 € | 663 383,81 € |
| Année 17 | 63 161,51 € | 23 798,65 € | 600 222,30 € |
| Année 18 | 65 571,22 € | 21 388,94 € | 534 651,08 € |
| Année 19 | 68 072,83 € | 18 887,33 € | 466 578,25 € |
| Année 20 | 70 669,90 € | 16 290,26 € | 395 908,35 € |
| Année 21 | 73 366,06 € | 13 594,10 € | 322 542,29 € |
| Année 22 | 76 165,07 € | 10 795,09 € | 246 377,22 € |
| Année 23 | 79 070,84 € | 7 889,32 € | 167 306,38 € |
| Année 24 | 82 087,53 € | 4 872,63 € | 85 218,85 € |
| Année 25 | 85 218,85 € | 1 740,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 409 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.