Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 309 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 732,55 € | 6 732,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 402 € / mois | 19 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 760 € | 1 414 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 738 € | 1 342 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 309 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 234,63 € | 48 555,97 € | 1 277 265,37 € |
| Année 2 | 33 464,42 € | 47 326,18 € | 1 243 800,95 € |
| Année 3 | 34 741,13 € | 46 049,47 € | 1 209 059,82 € |
| Année 4 | 36 066,56 € | 44 724,04 € | 1 172 993,26 € |
| Année 5 | 37 442,55 € | 43 348,05 € | 1 135 550,71 € |
| Année 6 | 38 871,02 € | 41 919,58 € | 1 096 679,69 € |
| Année 7 | 40 354,02 € | 40 436,58 € | 1 056 325,67 € |
| Année 8 | 41 893,56 € | 38 897,04 € | 1 014 432,11 € |
| Année 9 | 43 491,85 € | 37 298,75 € | 970 940,26 € |
| Année 10 | 45 151,13 € | 35 639,47 € | 925 789,13 € |
| Année 11 | 46 873,70 € | 33 916,90 € | 878 915,43 € |
| Année 12 | 48 662,00 € | 32 128,60 € | 830 253,43 € |
| Année 13 | 50 518,51 € | 30 272,09 € | 779 734,92 € |
| Année 14 | 52 445,87 € | 28 344,73 € | 727 289,05 € |
| Année 15 | 54 446,73 € | 26 343,87 € | 672 842,32 € |
| Année 16 | 56 523,94 € | 24 266,66 € | 616 318,38 € |
| Année 17 | 58 680,43 € | 22 110,17 € | 557 637,95 € |
| Année 18 | 60 919,15 € | 19 871,45 € | 496 718,80 € |
| Année 19 | 63 243,28 € | 17 547,32 € | 433 475,52 € |
| Année 20 | 65 656,11 € | 15 134,49 € | 367 819,41 € |
| Année 21 | 68 160,97 € | 12 629,63 € | 299 658,44 € |
| Année 22 | 70 761,41 € | 10 029,19 € | 228 897,03 € |
| Année 23 | 73 461,03 € | 7 329,57 € | 155 436,00 € |
| Année 24 | 76 263,66 € | 4 526,94 € | 79 172,34 € |
| Année 25 | 79 172,34 € | 1 617,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 309 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.