Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 259 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 475,48 € | 6 475,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 623 € / mois | 18 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 760 € | 1 360 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 488 € | 1 290 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 259 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 003,80 € | 46 701,96 € | 1 228 496,20 € |
| Année 2 | 32 186,62 € | 45 519,14 € | 1 196 309,58 € |
| Année 3 | 33 414,59 € | 44 291,17 € | 1 162 894,99 € |
| Année 4 | 34 689,39 € | 43 016,37 € | 1 128 205,60 € |
| Année 5 | 36 012,85 € | 41 692,91 € | 1 092 192,75 € |
| Année 6 | 37 386,79 € | 40 318,97 € | 1 054 805,96 € |
| Année 7 | 38 813,13 € | 38 892,63 € | 1 015 992,83 € |
| Année 8 | 40 293,90 € | 37 411,86 € | 975 698,93 € |
| Année 9 | 41 831,14 € | 35 874,62 € | 933 867,79 € |
| Année 10 | 43 427,08 € | 34 278,68 € | 890 440,71 € |
| Année 11 | 45 083,88 € | 32 621,88 € | 845 356,83 € |
| Année 12 | 46 803,88 € | 30 901,88 € | 798 552,95 € |
| Année 13 | 48 589,52 € | 29 116,24 € | 749 963,43 € |
| Année 14 | 50 443,27 € | 27 262,49 € | 699 520,16 € |
| Année 15 | 52 367,75 € | 25 338,01 € | 647 152,41 € |
| Année 16 | 54 365,63 € | 23 340,13 € | 592 786,78 € |
| Année 17 | 56 439,75 € | 21 266,01 € | 536 347,03 € |
| Année 18 | 58 593,01 € | 19 112,75 € | 477 754,02 € |
| Année 19 | 60 828,41 € | 16 877,35 € | 416 925,61 € |
| Année 20 | 63 149,09 € | 14 556,67 € | 353 776,52 € |
| Année 21 | 65 558,30 € | 12 147,46 € | 288 218,22 € |
| Année 22 | 68 059,44 € | 9 646,32 € | 220 158,78 € |
| Année 23 | 70 656,00 € | 7 049,76 € | 149 502,78 € |
| Année 24 | 73 351,60 € | 4 354,16 € | 76 151,18 € |
| Année 25 | 76 151,18 € | 1 555,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 259 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.