Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 159 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 961,35 € | 5 961,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 065 € / mois | 17 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 760 € | 1 252 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 988 € | 1 188 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 159 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 542,20 € | 42 994,00 € | 1 130 957,80 € |
| Année 2 | 29 631,12 € | 41 905,08 € | 1 101 326,68 € |
| Année 3 | 30 761,59 € | 40 774,61 € | 1 070 565,09 € |
| Année 4 | 31 935,18 € | 39 601,02 € | 1 038 629,91 € |
| Année 5 | 33 153,56 € | 38 382,64 € | 1 005 476,35 € |
| Année 6 | 34 418,41 € | 37 117,79 € | 971 057,94 € |
| Année 7 | 35 731,50 € | 35 804,70 € | 935 326,44 € |
| Année 8 | 37 094,70 € | 34 441,50 € | 898 231,74 € |
| Année 9 | 38 509,92 € | 33 026,28 € | 859 721,82 € |
| Année 10 | 39 979,14 € | 31 557,06 € | 819 742,68 € |
| Année 11 | 41 504,39 € | 30 031,81 € | 778 238,29 € |
| Année 12 | 43 087,84 € | 28 448,36 € | 735 150,45 € |
| Année 13 | 44 731,66 € | 26 804,54 € | 690 418,79 € |
| Année 14 | 46 438,25 € | 25 097,95 € | 643 980,54 € |
| Année 15 | 48 209,93 € | 23 326,27 € | 595 770,61 € |
| Année 16 | 50 049,20 € | 21 487,00 € | 545 721,41 € |
| Année 17 | 51 958,67 € | 19 577,53 € | 493 762,74 € |
| Année 18 | 53 940,94 € | 17 595,26 € | 439 821,80 € |
| Année 19 | 55 998,86 € | 15 537,34 € | 383 822,94 € |
| Année 20 | 58 135,28 € | 13 400,92 € | 325 687,66 € |
| Année 21 | 60 353,22 € | 11 182,98 € | 265 334,44 € |
| Année 22 | 62 655,76 € | 8 880,44 € | 202 678,68 € |
| Année 23 | 65 046,18 € | 6 490,02 € | 137 632,50 € |
| Année 24 | 67 527,75 € | 4 008,45 € | 70 104,75 € |
| Année 25 | 70 104,75 € | 1 432,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 159 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 988 € (2,5%).