Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 447,22 € | 5 447,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 507 € / mois | 15 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 760 € | 1 144 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 488 € | 1 085 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 059 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 080,62 € | 39 286,02 € | 1 033 419,38 € |
| Année 2 | 27 075,61 € | 38 291,03 € | 1 006 343,77 € |
| Année 3 | 28 108,62 € | 37 258,02 € | 978 235,15 € |
| Année 4 | 29 180,98 € | 36 185,66 € | 949 054,17 € |
| Année 5 | 30 294,27 € | 35 072,37 € | 918 759,90 € |
| Année 6 | 31 450,06 € | 33 916,58 € | 887 309,84 € |
| Année 7 | 32 649,90 € | 32 716,74 € | 854 659,94 € |
| Année 8 | 33 895,53 € | 31 471,11 € | 820 764,41 € |
| Année 9 | 35 188,69 € | 30 177,95 € | 785 575,72 € |
| Année 10 | 36 531,20 € | 28 835,44 € | 749 044,52 € |
| Année 11 | 37 924,90 € | 27 441,74 € | 711 119,62 € |
| Année 12 | 39 371,78 € | 25 994,86 € | 671 747,84 € |
| Année 13 | 40 873,88 € | 24 492,76 € | 630 873,96 € |
| Année 14 | 42 433,27 € | 22 933,37 € | 588 440,69 € |
| Année 15 | 44 052,15 € | 21 314,49 € | 544 388,54 € |
| Année 16 | 45 732,78 € | 19 633,86 € | 498 655,76 € |
| Année 17 | 47 477,53 € | 17 889,11 € | 451 178,23 € |
| Année 18 | 49 288,89 € | 16 077,75 € | 401 889,34 € |
| Année 19 | 51 169,30 € | 14 197,34 € | 350 720,04 € |
| Année 20 | 53 121,50 € | 12 245,14 € | 297 598,54 € |
| Année 21 | 55 148,15 € | 10 218,49 € | 242 450,39 € |
| Année 22 | 57 252,12 € | 8 114,52 € | 185 198,27 € |
| Année 23 | 59 436,38 € | 5 930,26 € | 125 761,89 € |
| Année 24 | 61 703,93 € | 3 662,71 € | 64 057,96 € |
| Année 25 | 64 057,96 € | 1 308,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 563 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 488 € (2,5%).