Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 615,87 € | 7 615,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 078 € / mois | 21 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 760 € | 1 144 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 488 € | 1 085 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 346,32 € | 37 044,12 € | 1 005 153,68 € |
| Année 2 | 56 324,17 € | 35 066,27 € | 948 829,51 € |
| Année 3 | 58 373,97 € | 33 016,47 € | 890 455,54 € |
| Année 4 | 60 498,38 € | 30 892,06 € | 829 957,16 € |
| Année 5 | 62 700,11 € | 28 690,33 € | 767 257,05 € |
| Année 6 | 64 982,01 € | 26 408,43 € | 702 275,04 € |
| Année 7 | 67 346,92 € | 24 043,52 € | 634 928,12 € |
| Année 8 | 69 797,89 € | 21 592,55 € | 565 130,23 € |
| Année 9 | 72 338,07 € | 19 052,37 € | 492 792,16 € |
| Année 10 | 74 970,67 € | 16 419,77 € | 417 821,49 € |
| Année 11 | 77 699,12 € | 13 691,32 € | 340 122,37 € |
| Année 12 | 80 526,85 € | 10 863,59 € | 259 595,52 € |
| Année 13 | 83 457,48 € | 7 932,96 € | 176 138,04 € |
| Année 14 | 86 494,76 € | 4 895,68 € | 89 643,28 € |
| Année 15 | 89 643,28 € | 1 747,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 760 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.