Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 959 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 897,05 € | 6 897,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 900 € / mois | 19 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 760 € | 1 036 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 988 € | 983 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 216,83 € | 33 547,77 € | 910 283,17 € |
| Année 2 | 51 008,03 € | 31 756,57 € | 859 275,14 € |
| Année 3 | 52 864,37 € | 29 900,23 € | 806 410,77 € |
| Année 4 | 54 788,27 € | 27 976,33 € | 751 622,50 € |
| Année 5 | 56 782,19 € | 25 982,41 € | 694 840,31 € |
| Année 6 | 58 848,69 € | 23 915,91 € | 635 991,62 € |
| Année 7 | 60 990,40 € | 21 774,20 € | 575 001,22 € |
| Année 8 | 63 210,03 € | 19 554,57 € | 511 791,19 € |
| Année 9 | 65 510,46 € | 17 254,14 € | 446 280,73 € |
| Année 10 | 67 894,59 € | 14 870,01 € | 378 386,14 € |
| Année 11 | 70 365,52 € | 12 399,08 € | 308 020,62 € |
| Année 12 | 72 926,34 € | 9 838,26 € | 235 094,28 € |
| Année 13 | 75 580,38 € | 7 184,22 € | 159 513,90 € |
| Année 14 | 78 331,00 € | 4 433,60 € | 81 182,90 € |
| Année 15 | 81 182,90 € | 1 582,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 959 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 706 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 514 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 988 € (2,5%).