Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 959 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 692,12 € | 4 692,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 219 € / mois | 13 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 760 € | 1 036 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 988 € | 983 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 959 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 318,18 € | 39 987,26 € | 943 181,82 € |
| Année 2 | 17 016,89 € | 39 288,55 € | 926 164,93 € |
| Année 3 | 17 745,54 € | 38 559,90 € | 908 419,39 € |
| Année 4 | 18 505,36 € | 37 800,08 € | 889 914,03 € |
| Année 5 | 19 297,72 € | 37 007,72 € | 870 616,31 € |
| Année 6 | 20 124,00 € | 36 181,44 € | 850 492,31 € |
| Année 7 | 20 985,69 € | 35 319,75 € | 829 506,62 € |
| Année 8 | 21 884,25 € | 34 421,19 € | 807 622,37 € |
| Année 9 | 22 821,29 € | 33 484,15 € | 784 801,08 € |
| Année 10 | 23 798,45 € | 32 506,99 € | 761 002,63 € |
| Année 11 | 24 817,45 € | 31 487,99 € | 736 185,18 € |
| Année 12 | 25 880,09 € | 30 425,35 € | 710 305,09 € |
| Année 13 | 26 988,21 € | 29 317,23 € | 683 316,88 € |
| Année 14 | 28 143,80 € | 28 161,64 € | 655 173,08 € |
| Année 15 | 29 348,86 € | 26 956,58 € | 625 824,22 € |
| Année 16 | 30 605,53 € | 25 699,91 € | 595 218,69 € |
| Année 17 | 31 915,98 € | 24 389,46 € | 563 302,71 € |
| Année 18 | 33 282,56 € | 23 022,88 € | 530 020,15 € |
| Année 19 | 34 707,66 € | 21 597,78 € | 495 312,49 € |
| Année 20 | 36 193,77 € | 20 111,67 € | 459 118,72 € |
| Année 21 | 37 743,50 € | 18 561,94 € | 421 375,22 € |
| Année 22 | 39 359,62 € | 16 945,82 € | 382 015,60 € |
| Année 23 | 41 044,92 € | 15 260,52 € | 340 970,68 € |
| Année 24 | 42 802,39 € | 13 503,05 € | 298 168,29 € |
| Année 25 | 44 635,08 € | 11 670,36 € | 253 533,21 € |
| Année 26 | 46 546,27 € | 9 759,17 € | 206 986,94 € |
| Année 27 | 48 539,30 € | 7 766,14 € | 158 447,64 € |
| Année 28 | 50 617,65 € | 5 687,79 € | 107 829,99 € |
| Année 29 | 52 785,01 € | 3 520,43 € | 55 044,98 € |
| Année 30 | 55 044,98 € | 1 260,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 959 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 406 €.