Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 181,14 € | 5 181,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 700 € / mois | 14 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 760 € | 1 144 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 488 € | 1 085 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 059 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 018,93 € | 44 154,75 € | 1 041 481,07 € |
| Année 2 | 18 790,44 € | 43 383,24 € | 1 022 690,63 € |
| Année 3 | 19 595,00 € | 42 578,68 € | 1 003 095,63 € |
| Année 4 | 20 434,04 € | 41 739,64 € | 982 661,59 € |
| Année 5 | 21 308,99 € | 40 864,69 € | 961 352,60 € |
| Année 6 | 22 221,39 € | 39 952,29 € | 939 131,21 € |
| Année 7 | 23 172,87 € | 39 000,81 € | 915 958,34 € |
| Année 8 | 24 165,11 € | 38 008,57 € | 891 793,23 € |
| Année 9 | 25 199,78 € | 36 973,90 € | 866 593,45 € |
| Année 10 | 26 278,80 € | 35 894,88 € | 840 314,65 € |
| Année 11 | 27 404,00 € | 34 769,68 € | 812 910,65 € |
| Année 12 | 28 577,39 € | 33 596,29 € | 784 333,26 € |
| Année 13 | 29 801,02 € | 32 372,66 € | 754 532,24 € |
| Année 14 | 31 077,03 € | 31 096,65 € | 723 455,21 € |
| Année 15 | 32 407,70 € | 29 765,98 € | 691 047,51 € |
| Année 16 | 33 795,32 € | 28 378,36 € | 657 252,19 € |
| Année 17 | 35 242,37 € | 26 931,31 € | 622 009,82 € |
| Année 18 | 36 751,38 € | 25 422,30 € | 585 258,44 € |
| Année 19 | 38 324,98 € | 23 848,70 € | 546 933,46 € |
| Année 20 | 39 965,99 € | 22 207,69 € | 506 967,47 € |
| Année 21 | 41 677,25 € | 20 496,43 € | 465 290,22 € |
| Année 22 | 43 461,79 € | 18 711,89 € | 421 828,43 € |
| Année 23 | 45 322,76 € | 16 850,92 € | 376 505,67 € |
| Année 24 | 47 263,36 € | 14 910,32 € | 329 242,31 € |
| Année 25 | 49 287,08 € | 12 886,60 € | 279 955,23 € |
| Année 26 | 51 397,48 € | 10 776,20 € | 228 557,75 € |
| Année 27 | 53 598,21 € | 8 575,47 € | 174 959,54 € |
| Année 28 | 55 893,18 € | 6 280,50 € | 119 066,36 € |
| Année 29 | 58 286,41 € | 3 887,27 € | 60 779,95 € |
| Année 30 | 60 779,95 € | 1 391,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 803 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.