Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 243,12 € | 6 243,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 919 € / mois | 17 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 760 € | 1 144 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 488 € | 1 085 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 540,07 € | 38 377,37 € | 1 022 959,93 € |
| Année 2 | 37 907,65 € | 37 009,79 € | 985 052,28 € |
| Année 3 | 39 326,41 € | 35 591,03 € | 945 725,87 € |
| Année 4 | 40 798,31 € | 34 119,13 € | 904 927,56 € |
| Année 5 | 42 325,25 € | 32 592,19 € | 862 602,31 € |
| Année 6 | 43 909,37 € | 31 008,07 € | 818 692,94 € |
| Année 7 | 45 552,78 € | 29 364,66 € | 773 140,16 € |
| Année 8 | 47 257,68 € | 27 659,76 € | 725 882,48 € |
| Année 9 | 49 026,38 € | 25 891,06 € | 676 856,10 € |
| Année 10 | 50 861,31 € | 24 056,13 € | 625 994,79 € |
| Année 11 | 52 764,89 € | 22 152,55 € | 573 229,90 € |
| Année 12 | 54 739,75 € | 20 177,69 € | 518 490,15 € |
| Année 13 | 56 788,47 € | 18 128,97 € | 461 701,68 € |
| Année 14 | 58 913,90 € | 16 003,54 € | 402 787,78 € |
| Année 15 | 61 118,88 € | 13 798,56 € | 341 668,90 € |
| Année 16 | 63 406,40 € | 11 511,04 € | 278 262,50 € |
| Année 17 | 65 779,50 € | 9 137,94 € | 212 483,00 € |
| Année 18 | 68 241,44 € | 6 676,00 € | 144 241,56 € |
| Année 19 | 70 795,51 € | 4 121,93 € | 73 446,05 € |
| Année 20 | 73 446,05 € | 1 472,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 714 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 488 € (2,5%).