Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 009 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 948,50 € | 5 948,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 026 € / mois | 16 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 760 € | 1 090 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 238 € | 1 034 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 815,72 € | 36 566,28 € | 974 684,28 € |
| Année 2 | 36 118,80 € | 35 263,20 € | 938 565,48 € |
| Année 3 | 37 470,61 € | 33 911,39 € | 901 094,87 € |
| Année 4 | 38 873,02 € | 32 508,98 € | 862 221,85 € |
| Année 5 | 40 327,92 € | 31 054,08 € | 821 893,93 € |
| Année 6 | 41 837,27 € | 29 544,73 € | 780 056,66 € |
| Année 7 | 43 403,11 € | 27 978,89 € | 736 653,55 € |
| Année 8 | 45 027,58 € | 26 354,42 € | 691 625,97 € |
| Année 9 | 46 712,82 € | 24 669,18 € | 644 913,15 € |
| Année 10 | 48 461,15 € | 22 920,85 € | 596 452,00 € |
| Année 11 | 50 274,90 € | 21 107,10 € | 546 177,10 € |
| Année 12 | 52 156,55 € | 19 225,45 € | 494 020,55 € |
| Année 13 | 54 108,63 € | 17 273,37 € | 439 911,92 € |
| Année 14 | 56 133,75 € | 15 248,25 € | 383 778,17 € |
| Année 15 | 58 234,65 € | 13 147,35 € | 325 543,52 € |
| Année 16 | 60 414,23 € | 10 967,77 € | 265 129,29 € |
| Année 17 | 62 675,36 € | 8 706,64 € | 202 453,93 € |
| Année 18 | 65 021,11 € | 6 360,89 € | 137 432,82 € |
| Année 19 | 67 454,65 € | 3 927,35 € | 69 978,17 € |
| Année 20 | 69 978,17 € | 1 402,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 009 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 996 €.