Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 909 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 359,24 € | 5 359,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 240 € / mois | 15 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 760 € | 982 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 738 € | 932 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 909 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 366,83 € | 32 944,05 € | 878 133,17 € |
| Année 2 | 32 540,79 € | 31 770,09 € | 845 592,38 € |
| Année 3 | 33 758,70 € | 30 552,18 € | 811 833,68 € |
| Année 4 | 35 022,20 € | 29 288,68 € | 776 811,48 € |
| Année 5 | 36 332,98 € | 27 977,90 € | 740 478,50 € |
| Année 6 | 37 692,80 € | 26 618,08 € | 702 785,70 € |
| Année 7 | 39 103,53 € | 25 207,35 € | 663 682,17 € |
| Année 8 | 40 567,07 € | 23 743,81 € | 623 115,10 € |
| Année 9 | 42 085,37 € | 22 225,51 € | 581 029,73 € |
| Année 10 | 43 660,52 € | 20 650,36 € | 537 369,21 € |
| Année 11 | 45 294,59 € | 19 016,29 € | 492 074,62 € |
| Année 12 | 46 989,84 € | 17 321,04 € | 445 084,78 € |
| Année 13 | 48 748,53 € | 15 562,35 € | 396 336,25 € |
| Année 14 | 50 573,05 € | 13 737,83 € | 345 763,20 € |
| Année 15 | 52 465,86 € | 11 845,02 € | 293 297,34 € |
| Année 16 | 54 429,49 € | 9 881,39 € | 238 867,85 € |
| Année 17 | 56 466,63 € | 7 844,25 € | 182 401,22 € |
| Année 18 | 58 580,02 € | 5 730,86 € | 123 821,20 € |
| Année 19 | 60 772,48 € | 3 538,40 € | 63 048,72 € |
| Année 20 | 63 048,72 € | 1 263,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 909 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 914 € pour cette enveloppe de financement.