Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 909 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 447,61 € | 4 447,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 478 € / mois | 12 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 760 € | 982 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 738 € | 932 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 909 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 467,82 € | 37 903,50 € | 894 032,18 € |
| Année 2 | 16 130,12 € | 37 241,20 € | 877 902,06 € |
| Année 3 | 16 820,77 € | 36 550,55 € | 861 081,29 € |
| Année 4 | 17 541,01 € | 35 830,31 € | 843 540,28 € |
| Année 5 | 18 292,06 € | 35 079,26 € | 825 248,22 € |
| Année 6 | 19 075,32 € | 34 296,00 € | 806 172,90 € |
| Année 7 | 19 892,08 € | 33 479,24 € | 786 280,82 € |
| Année 8 | 20 743,82 € | 32 627,50 € | 765 537,00 € |
| Année 9 | 21 632,03 € | 31 739,29 € | 743 904,97 € |
| Année 10 | 22 558,28 € | 30 813,04 € | 721 346,69 € |
| Année 11 | 23 524,18 € | 29 847,14 € | 697 822,51 € |
| Année 12 | 24 531,43 € | 28 839,89 € | 673 291,08 € |
| Année 13 | 25 581,79 € | 27 789,53 € | 647 709,29 € |
| Année 14 | 26 677,19 € | 26 694,13 € | 621 032,10 € |
| Année 15 | 27 819,44 € | 25 551,88 € | 593 212,66 € |
| Année 16 | 29 010,62 € | 24 360,70 € | 564 202,04 € |
| Année 17 | 30 252,79 € | 23 118,53 € | 533 949,25 € |
| Année 18 | 31 548,16 € | 21 823,16 € | 502 401,09 € |
| Année 19 | 32 898,98 € | 20 472,34 € | 469 502,11 € |
| Année 20 | 34 307,65 € | 19 063,67 € | 435 194,46 € |
| Année 21 | 35 776,63 € | 17 594,69 € | 399 417,83 € |
| Année 22 | 37 308,52 € | 16 062,80 € | 362 109,31 € |
| Année 23 | 38 906,00 € | 14 465,32 € | 323 203,31 € |
| Année 24 | 40 571,87 € | 12 799,45 € | 282 631,44 € |
| Année 25 | 42 309,08 € | 11 062,24 € | 240 322,36 € |
| Année 26 | 44 120,67 € | 9 250,65 € | 196 201,69 € |
| Année 27 | 46 009,83 € | 7 361,49 € | 150 191,86 € |
| Année 28 | 47 979,87 € | 5 391,45 € | 102 211,99 € |
| Année 29 | 50 034,29 € | 3 337,03 € | 52 177,70 € |
| Année 30 | 52 177,70 € | 1 194,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 909 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 914 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 707 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.