Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 809 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 958,59 € | 3 958,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 996 € / mois | 11 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 760 € | 874 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 238 € | 829 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 809 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 767,09 € | 33 735,99 € | 795 732,91 € |
| Année 2 | 14 356,56 € | 33 146,52 € | 781 376,35 € |
| Année 3 | 14 971,30 € | 32 531,78 € | 766 405,05 € |
| Année 4 | 15 612,33 € | 31 890,75 € | 750 792,72 € |
| Année 5 | 16 280,82 € | 31 222,26 € | 734 511,90 € |
| Année 6 | 16 977,94 € | 30 525,14 € | 717 533,96 € |
| Année 7 | 17 704,89 € | 29 798,19 € | 699 829,07 € |
| Année 8 | 18 462,98 € | 29 040,10 € | 681 366,09 € |
| Année 9 | 19 253,52 € | 28 249,56 € | 662 112,57 € |
| Année 10 | 20 077,92 € | 27 425,16 € | 642 034,65 € |
| Année 11 | 20 937,63 € | 26 565,45 € | 621 097,02 € |
| Année 12 | 21 834,14 € | 25 668,94 € | 599 262,88 € |
| Année 13 | 22 769,02 € | 24 734,06 € | 576 493,86 € |
| Année 14 | 23 743,95 € | 23 759,13 € | 552 749,91 € |
| Année 15 | 24 760,63 € | 22 742,45 € | 527 989,28 € |
| Année 16 | 25 820,80 € | 21 682,28 € | 502 168,48 € |
| Année 17 | 26 926,41 € | 20 576,67 € | 475 242,07 € |
| Année 18 | 28 079,35 € | 19 423,73 € | 447 162,72 € |
| Année 19 | 29 281,66 € | 18 221,42 € | 417 881,06 € |
| Année 20 | 30 535,43 € | 16 967,65 € | 387 345,63 € |
| Année 21 | 31 842,89 € | 15 660,19 € | 355 502,74 € |
| Année 22 | 33 206,33 € | 14 296,75 € | 322 296,41 € |
| Année 23 | 34 628,19 € | 12 874,89 € | 287 668,22 € |
| Année 24 | 36 110,86 € | 11 392,22 € | 251 557,36 € |
| Année 25 | 37 657,08 € | 9 846,00 € | 213 900,28 € |
| Année 26 | 39 269,48 € | 8 233,60 € | 174 630,80 € |
| Année 27 | 40 950,92 € | 6 552,16 € | 133 679,88 € |
| Année 28 | 42 704,38 € | 4 798,70 € | 90 975,50 € |
| Année 29 | 44 532,89 € | 2 970,19 € | 46 442,61 € |
| Année 30 | 46 442,61 € | 1 063,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 809 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 714 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.