Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 809 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 161,89 € | 4 161,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 612 € / mois | 11 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 760 € | 874 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 238 € | 829 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 809 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 926,60 € | 30 016,08 € | 789 573,40 € |
| Année 2 | 20 686,83 € | 29 255,85 € | 768 886,57 € |
| Année 3 | 21 476,05 € | 28 466,63 € | 747 410,52 € |
| Année 4 | 22 295,40 € | 27 647,28 € | 725 115,12 € |
| Année 5 | 23 145,98 € | 26 796,70 € | 701 969,14 € |
| Année 6 | 24 029,05 € | 25 913,63 € | 677 940,09 € |
| Année 7 | 24 945,78 € | 24 996,90 € | 652 994,31 € |
| Année 8 | 25 897,49 € | 24 045,19 € | 627 096,82 € |
| Année 9 | 26 885,52 € | 23 057,16 € | 600 211,30 € |
| Année 10 | 27 911,23 € | 22 031,45 € | 572 300,07 € |
| Année 11 | 28 976,08 € | 20 966,60 € | 543 323,99 € |
| Année 12 | 30 081,55 € | 19 861,13 € | 513 242,44 € |
| Année 13 | 31 229,22 € | 18 713,46 € | 482 013,22 € |
| Année 14 | 32 420,64 € | 17 522,04 € | 449 592,58 € |
| Année 15 | 33 657,54 € | 16 285,14 € | 415 935,04 € |
| Année 16 | 34 941,61 € | 15 001,07 € | 380 993,43 € |
| Année 17 | 36 274,68 € | 13 668,00 € | 344 718,75 € |
| Année 18 | 37 658,59 € | 12 284,09 € | 307 060,16 € |
| Année 19 | 39 095,33 € | 10 847,35 € | 267 964,83 € |
| Année 20 | 40 586,86 € | 9 355,82 € | 227 377,97 € |
| Année 21 | 42 135,30 € | 7 807,38 € | 185 242,67 € |
| Année 22 | 43 742,83 € | 6 199,85 € | 141 499,84 € |
| Année 23 | 45 411,67 € | 4 531,01 € | 96 088,17 € |
| Année 24 | 47 144,18 € | 2 798,50 € | 48 943,99 € |
| Année 25 | 48 943,99 € | 999,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 809 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 714 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.