Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 859 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 418,96 € | 4 418,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 391 € / mois | 12 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 760 € | 928 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 488 € | 880 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 859 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 157,45 € | 31 870,07 € | 838 342,55 € |
| Année 2 | 21 964,64 € | 31 062,88 € | 816 377,91 € |
| Année 3 | 22 802,62 € | 30 224,90 € | 793 575,29 € |
| Année 4 | 23 672,57 € | 29 354,95 € | 769 902,72 € |
| Année 5 | 24 575,66 € | 28 451,86 € | 745 327,06 € |
| Année 6 | 25 513,29 € | 27 514,23 € | 719 813,77 € |
| Année 7 | 26 486,67 € | 26 540,85 € | 693 327,10 € |
| Année 8 | 27 497,17 € | 25 530,35 € | 665 829,93 € |
| Année 9 | 28 546,23 € | 24 481,29 € | 637 283,70 € |
| Année 10 | 29 635,29 € | 23 392,23 € | 607 648,41 € |
| Année 11 | 30 765,91 € | 22 261,61 € | 576 882,50 € |
| Année 12 | 31 939,69 € | 21 087,83 € | 544 942,81 € |
| Année 13 | 33 158,22 € | 19 869,30 € | 511 784,59 € |
| Année 14 | 34 423,24 € | 18 604,28 € | 477 361,35 € |
| Année 15 | 35 736,54 € | 17 290,98 € | 441 624,81 € |
| Année 16 | 37 099,93 € | 15 927,59 € | 404 524,88 € |
| Année 17 | 38 515,36 € | 14 512,16 € | 366 009,52 € |
| Année 18 | 39 984,75 € | 13 042,77 € | 326 024,77 € |
| Année 19 | 41 510,23 € | 11 517,29 € | 284 514,54 € |
| Année 20 | 43 093,89 € | 9 933,63 € | 241 420,65 € |
| Année 21 | 44 737,98 € | 8 289,54 € | 196 682,67 € |
| Année 22 | 46 444,79 € | 6 582,73 € | 150 237,88 € |
| Année 23 | 48 216,73 € | 4 810,79 € | 102 021,15 € |
| Année 24 | 50 056,25 € | 2 971,27 € | 51 964,90 € |
| Année 25 | 51 964,90 € | 1 061,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 859 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 626 €.