Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 859 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 178,24 € | 6 178,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 722 € / mois | 17 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 760 € | 928 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 488 € | 880 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 859 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 087,52 € | 30 051,36 € | 815 412,48 € |
| Année 2 | 45 692,01 € | 28 446,87 € | 769 720,47 € |
| Année 3 | 47 354,88 € | 26 784,00 € | 722 365,59 € |
| Année 4 | 49 078,29 € | 25 060,59 € | 673 287,30 € |
| Année 5 | 50 864,42 € | 23 274,46 € | 622 422,88 € |
| Année 6 | 52 715,54 € | 21 423,34 € | 569 707,34 € |
| Année 7 | 54 634,03 € | 19 504,85 € | 515 073,31 € |
| Année 8 | 56 622,33 € | 17 516,55 € | 458 450,98 € |
| Année 9 | 58 683,00 € | 15 455,88 € | 399 767,98 € |
| Année 10 | 60 818,67 € | 13 320,21 € | 338 949,31 € |
| Année 11 | 63 032,08 € | 11 106,80 € | 275 917,23 € |
| Année 12 | 65 326,03 € | 8 812,85 € | 210 591,20 € |
| Année 13 | 67 703,44 € | 6 435,44 € | 142 887,76 € |
| Année 14 | 70 167,40 € | 3 971,48 € | 72 720,36 € |
| Année 15 | 72 720,36 € | 1 417,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 859 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 652 €.