Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 859 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 203,10 € | 4 203,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 737 € / mois | 12 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 760 € | 928 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 488 € | 880 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 859 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 617,46 € | 35 819,74 € | 844 882,54 € |
| Année 2 | 15 243,34 € | 35 193,86 € | 829 639,20 € |
| Année 3 | 15 896,01 € | 34 541,19 € | 813 743,19 € |
| Année 4 | 16 576,68 € | 33 860,52 € | 797 166,51 € |
| Année 5 | 17 286,46 € | 33 150,74 € | 779 880,05 € |
| Année 6 | 18 026,63 € | 32 410,57 € | 761 853,42 € |
| Année 7 | 18 798,49 € | 31 638,71 € | 743 054,93 € |
| Année 8 | 19 603,40 € | 30 833,80 € | 723 451,53 € |
| Année 9 | 20 442,80 € | 29 994,40 € | 703 008,73 € |
| Année 10 | 21 318,10 € | 29 119,10 € | 681 690,63 € |
| Année 11 | 22 230,90 € | 28 206,30 € | 659 459,73 € |
| Année 12 | 23 182,80 € | 27 254,40 € | 636 276,93 € |
| Année 13 | 24 175,42 € | 26 261,78 € | 612 101,51 € |
| Année 14 | 25 210,58 € | 25 226,62 € | 586 890,93 € |
| Année 15 | 26 290,04 € | 24 147,16 € | 560 600,89 € |
| Année 16 | 27 415,72 € | 23 021,48 € | 533 185,17 € |
| Année 17 | 28 589,61 € | 21 847,59 € | 504 595,56 € |
| Année 18 | 29 813,75 € | 20 623,45 € | 474 781,81 € |
| Année 19 | 31 090,32 € | 19 346,88 € | 443 691,49 € |
| Année 20 | 32 421,54 € | 18 015,66 € | 411 269,95 € |
| Année 21 | 33 809,78 € | 16 627,42 € | 377 460,17 € |
| Année 22 | 35 257,44 € | 15 179,76 € | 342 202,73 € |
| Année 23 | 36 767,09 € | 13 670,11 € | 305 435,64 € |
| Année 24 | 38 341,38 € | 12 095,82 € | 267 094,26 € |
| Année 25 | 39 983,10 € | 10 454,10 € | 227 111,16 € |
| Année 26 | 41 695,07 € | 8 742,13 € | 185 416,09 € |
| Année 27 | 43 480,39 € | 6 956,81 € | 141 935,70 € |
| Année 28 | 45 342,13 € | 5 095,07 € | 96 593,57 € |
| Année 29 | 47 283,60 € | 3 153,60 € | 49 309,97 € |
| Année 30 | 49 309,97 € | 1 129,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 859 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.