Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 809 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 818,83 € | 5 818,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 633 € / mois | 16 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 760 € | 874 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 238 € | 829 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 522,77 € | 28 303,19 € | 767 977,23 € |
| Année 2 | 43 033,94 € | 26 792,02 € | 724 943,29 € |
| Année 3 | 44 600,09 € | 25 225,87 € | 680 343,20 € |
| Année 4 | 46 223,21 € | 23 602,75 € | 634 119,99 € |
| Année 5 | 47 905,44 € | 21 920,52 € | 586 214,55 € |
| Année 6 | 49 648,88 € | 20 177,08 € | 536 565,67 € |
| Année 7 | 51 455,76 € | 18 370,20 € | 485 109,91 € |
| Année 8 | 53 328,43 € | 16 497,53 € | 431 781,48 € |
| Année 9 | 55 269,21 € | 14 556,75 € | 376 512,27 € |
| Année 10 | 57 280,64 € | 12 545,32 € | 319 231,63 € |
| Année 11 | 59 365,27 € | 10 460,69 € | 259 866,36 € |
| Année 12 | 61 525,78 € | 8 300,18 € | 198 340,58 € |
| Année 13 | 63 764,90 € | 6 061,06 € | 134 575,68 € |
| Année 14 | 66 085,52 € | 3 740,44 € | 68 490,16 € |
| Année 15 | 68 490,16 € | 1 335,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 809 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 714 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.