Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 809 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 769,99 € | 4 769,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 455 € / mois | 13 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 760 € | 874 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 238 € | 829 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 918,02 € | 29 321,86 € | 781 581,98 € |
| Année 2 | 28 962,94 € | 28 276,94 € | 752 619,04 € |
| Année 3 | 30 046,94 € | 27 192,94 € | 722 572,10 € |
| Année 4 | 31 171,50 € | 26 068,38 € | 691 400,60 € |
| Année 5 | 32 338,14 € | 24 901,74 € | 659 062,46 € |
| Année 6 | 33 548,47 € | 23 691,41 € | 625 513,99 € |
| Année 7 | 34 804,09 € | 22 435,79 € | 590 709,90 € |
| Année 8 | 36 106,70 € | 21 133,18 € | 554 603,20 € |
| Année 9 | 37 458,09 € | 19 781,79 € | 517 145,11 € |
| Année 10 | 38 860,03 € | 18 379,85 € | 478 285,08 € |
| Année 11 | 40 314,45 € | 16 925,43 € | 437 970,63 € |
| Année 12 | 41 823,29 € | 15 416,59 € | 396 147,34 € |
| Année 13 | 43 388,64 € | 13 851,24 € | 352 758,70 € |
| Année 14 | 45 012,55 € | 12 227,33 € | 307 746,15 € |
| Année 15 | 46 697,23 € | 10 542,65 € | 261 048,92 € |
| Année 16 | 48 444,96 € | 8 794,92 € | 212 603,96 € |
| Année 17 | 50 258,12 € | 6 981,76 € | 162 345,84 € |
| Année 18 | 52 139,13 € | 5 100,75 € | 110 206,71 € |
| Année 19 | 54 090,54 € | 3 149,34 € | 56 116,17 € |
| Année 20 | 56 116,17 € | 1 124,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 809 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.