Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 180,74 € | 4 180,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 669 € / mois | 11 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 760 € | 766 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 738 € | 727 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 469,26 € | 25 699,62 € | 685 030,74 € |
| Année 2 | 25 385,08 € | 24 783,80 € | 659 645,66 € |
| Année 3 | 26 335,17 € | 23 833,71 € | 633 310,49 € |
| Année 4 | 27 320,80 € | 22 848,08 € | 605 989,69 € |
| Année 5 | 28 343,34 € | 21 825,54 € | 577 646,35 € |
| Année 6 | 29 404,14 € | 20 764,74 € | 548 242,21 € |
| Année 7 | 30 504,67 € | 19 664,21 € | 517 737,54 € |
| Année 8 | 31 646,37 € | 18 522,51 € | 486 091,17 € |
| Année 9 | 32 830,78 € | 17 338,10 € | 453 260,39 € |
| Année 10 | 34 059,56 € | 16 109,32 € | 419 200,83 € |
| Année 11 | 35 334,33 € | 14 834,55 € | 383 866,50 € |
| Année 12 | 36 656,77 € | 13 512,11 € | 347 209,73 € |
| Année 13 | 38 028,72 € | 12 140,16 € | 309 181,01 € |
| Année 14 | 39 452,04 € | 10 716,84 € | 269 728,97 € |
| Année 15 | 40 928,60 € | 9 240,28 € | 228 800,37 € |
| Année 16 | 42 460,43 € | 7 708,45 € | 186 339,94 € |
| Année 17 | 44 049,62 € | 6 119,26 € | 142 290,32 € |
| Année 18 | 45 698,27 € | 4 470,61 € | 96 592,05 € |
| Année 19 | 47 408,60 € | 2 760,28 € | 49 183,45 € |
| Année 20 | 49 183,45 € | 985,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 709 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 945 €.